دبیت کارت چیست؟
سارا حقگو
بروزرسانی:
انتشار: ۵ سال پیش
قطعا همه ما برای یک بار هم که شده نام دبیت کارت، مسترکارت، کردیت کارت و … به گوشمان خورده است، اما بسیاری از ما از تفاوت بین آنها و نحوه استفاده و خرید این نوع کارتهای اعتباری بی‌خبریم. آیا می‌دانید با استفاده از دبیت کارت می‌توانید چه کارهایی انجام بدهید؟ آیا از شرایط اخذ دبیت کارت آگاهی دارید؟ اگر متقاضی مهاجرت به خارج از کشور هستید موسسه مهاجرتی GO2TR به طور کامل در این امر شما را یاری خواهد کرد. همچنین می‌توانید با تماس تلفنی رایگان در هر ساعت از شبانه‌روز یا با رزرو وقت مشاوره تخصصی از راهکارهای و راهنمایی مشاوران بهره‌مند شوید. در این مقاله قصد داریم شما را با مفهوم دبیت کارت و مزایای آن آشنا کنیم.
آنچه در این مقاله خواهید خواند:
دبیت کارت چیست و چگونه کار می کند؟
دبیت کارت (Debit Card) که با نام‌های دیگری همچون «چک کارت» و «کارت بانکی» شناخته می‌شود، نوعی کارت اعتباری یا کارت پرداخت است که به حساب جاری بانکی که در آن موجودی دارید متصل است. این کارت مشابه کارتهای بانکی شماست، این به این معناست که شما با توجه به سقف موجودی حساب بانکتان می‌توانید خرید کنید. نحوه استفاده از این کارت بسیار راحت است و مانند دیگر کارتهای اعتباری، خدمات خوبی را ارائه می‌دهد. زمانی که شما به هنگام پرداخت از دبیت کارت خود استفاده می‌کنید مبلغ مورد نظر از کارت اعتباری شما کسر می‌شود اما به حساب فروشنده واریز نمی‌شود. این مبلغ به‌صورت موقتی (معمولا ۲۴ ساعت) در بانک شما مسدود می‌شود که پس از گذشت این زمان به حساب فروشنده انتقال می‌یابد.
توجه داشته باشید، Debit Card ها معمولاَ محدودیت خرید روزانه دارند، به این معنی که امکان خریدهای بسیار بزرگ و ویژه با دبیت کارت وجود ندارد.
معایب و مزایای دبیت کارت
این که دریافت دبیت کارت و استفاده از آن خوب است یا خیر، بستگی به چگونگی استفاده کاربر دارد. به طور کلی تمامی کارتهای اعتباری، مزایا و معایبی دارند، اما از آنجا که درخواست برای آنها در سراسر جهان فراگیر شده است می‌توان نتیجه گرفت که مزایای آنها بیشتر است. ایرانی‌های بسیاری نیز در سال‌های اخیر به دنبال اخذ و استفاده از این نوع کارت هستند.
| موارد | توضیحات |
|---|---|
| کنترل هزینه‌های ماهانه و پس‌انداز بیشتر | این موضوع باعث می‌شود تا افرادی که کنترل خوبی بر هزینه‌های خود ندارند، در آخر ماه، با بدهی‌های زیادی مواجه نشوند، همانطور که گفته شد، افراد تنها به اندازه مبلغی که در حساب خود دارند، می‌توانند با استفاده از این کارت‌ها خرید کنند، همچنین در طول روز، مبلغی که هزینه می‌کنند نیز محدودیت دارد. |
| قابلیت شارژ مجدد | ــــــــــــــ |
| قابلیت اتصال به شبکه ATM | افراد دارنده دبیت کارت به صورت آنلاین و آفلاین می‌توانند خرید کنند. |
| امنیت و جلوگیری از سرقت پول نقد | شما می‌توانید به‌راحتی و بدون حمل پول نقد و همچنین امن بودن اطلاعات شخصی از این کارت استفاده کنید. |
لازم به ذکر است، برداشت اول از عابر بانک برای کاربران دبیت کارت، هزینه‌ای دربر ندارد، اما از برداشت دوم به بعد، به ازای هر برداشت وجه نقد، مبلغ ۲ دلار از حساب کاربر به عنوان کارمزد کم می‌شود که این یکی از بزرگترین معایب Debit Card به شمار می‌رود، علاوه بر این، دبیت کارت، هزینه فعالسازی، شارژ و نگهداری نیز دارد که این موضوع باعث نارضایتی برخی از کاربران می‌شود.
شرایط و مدارک لازم جهت اخذ دبیت کارت
تمامی شهروندانی که حساب بانکی دارند، واجد شرایط اخذ دبیت کارت هستند و به راحتی می‌توانند برای صدور کارت خود اقدام کنند، با این حال، باز کردن حساب بانکی شرایطی دارد که صلاحیت شما را برای دریافت دبیت کارت تضمین می‌کند. این شرایط شامل موارد زیر می‌شود:
| موارد | توضیحات |
|---|---|
| داشتن یک حساب جاری یا پس‌انداز | برای صدور دبیت کارت داشتن یه حساب به نام خود فرد الزامیست. |
| سن متقاضی | فرد متقاضی باید به سن قانونی (۱۸سال) رسیده باشد. |
| موجودی حساب | حسابی که می‌خواهید با آن دبیت کارت تهیه کنید باید به میزان قابل توجهی موجودی داشته باشد. بدون موجودی، صدور کارت امکان‌پذیر نیست. |
| پرداخت هزینه‌های دیگر | شما باید قادر به پرداخت هزینه تمدید سالانه دبیت کارت خود باشید. |
| فرم KYC (احراز هویت) | برای صدور دبیت کارت شما نیازمند برگه KYC یا احراز هویت هستید. هدف احراز هویت، جلوگیری از پولشویی و فعالیت‌های مجرمانه توسط شرکت‌ها و افراد است. این روش همچنین به کسب و کارها اجازه می‌دهد تا درک بهتری از مشتریان خود داشته باشند و مدیریت ریسک بهتری انجام دهند. |
هزینه دریافت دبیت کارت
به طور کلی دریافت دبیت کارت از بانکی که در آن حساب دارید، هزینه چندانی ندارد و مانند کارتهای بانکی دیگر، بانک مورد نظر با کم کردن مبلغی به عنوان کارمزد، در مدت ۳ روز تا یک هفته، کارتتان را صادر می‌کند. در صورتی که در حساب خود مبلغ کافی داشته باشید، می‌توانید با استفاده از دبیت کارت خود خرید کنید و یا از عابر بانک‌های مختلف، وجه نقد بردارید و این کار دقیقا مشابه کارتهای بانکی دیگر است و هیچ هزینه اضافه‌ای را برای شما به همراه ندارد. دارندگان Debit Card پس از گذشت چند ماه استفاده از این کارت می‌توانند درخواست اعتبار اضافه به بانک بدهند که این اعتبار بر اساس میانگین گردش و موجودی حساب بانکی فرد متغیر است و معمولا بین ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰ دلار خواهد بود.
علاوه بر بانک‌ها برخی از شرکت‌های خدماتی و مهاجرتی معتبر نیز در زمینه صدور Debit Card برای شهروندان ایرانی فعالیت می‌کنند و در ازای آن، کارمزد می‌گیرند که این مبلغ بسته به شرکتی که از آن خرید می‌کنید، متفاوت و معمولا بین ۱۰ تا ۱۰۰ هزار تومان خواهد بود. همچنین این شرکت‌ها در زمینه شارژ Debit Card با تعرفه‌های مصوب نیز فعالیت می‌کنند.
تفاوت دبیت کارت با کردیت کارت
کردیت کارت‌ها به حساب جاری بانک شما متصل نیستند، کردیت کارت‌ها توسط بانک‌ها و براساس اعتبار و میزان دارایی فرد صادر می‌شوند. در کردیت کارت پس از خرید مبلغی از حساب شما کم نمی‌شود و شما در صورت کمبود موجودی نیز می‌توانید خرید کنید و به عبارتی از بانک خود وام بگیرید و پس از مدت مشخصی، مبلغ موردنظر را بپردازید اما در دبیت کارت شما بر اساس موجودی داخل کارتتان می‌توانید خرید کنید و اجازه استفاده بیش از حد را ندارید.
برخلاف کردیت کارت، دارندگان دبیت کارت (Debit Card) هرگز به بانک مورد نظر بدهکار نمی‌شوند مگر در مواردی که صاحب حساب برای برنامه‌های خاصی مانند برداشت بیشتر از موجودی، ثبت‌نام کند که در این مورد نیز مقدار اضافه‌ای که مشتری برداشت می‌کند، بسیار ناچیز خواهد بود.
هنگام صدور کردیت کارت، بانک در ابتدا سابقه مالی شما را بررسی می‌کند که سو استفاده مالی، عدم پرداخت اقساط بانکی، دیرکرد پرداخت کرایه‌ها و … را نداشته باشید. سپس میزان اموال شما (خانه، ماشین و …) برآورد می‌شود. در نهایت اعتبار خاصی برای شما مشخص شده و در نهایت Credit card به شما تعلق می‌گیرد، اما در دبیت کارت تنها شما با داشتن یک حساب که در آن موجودی دارد می توانید نسبت به صدور کارت اقدام کنید.
منابع:
سوالات متداول درباره دبیت کارت
مبلغ شارژ ماهیانه و سرویس ماهانه برای استفاده مجدد از دبیت کارت چقدر است؟
معمولا مبلغ شارژ ماهانه برای دبیت کارتهای مختلف بین ۵۰ تا ۱۰۰ دلار و سرویس ماهانه برای استفاده مجدد از آنها در حدود ۴ دلار است.
مدارک مورد نیاز برای صدور KYC (برگه احراز هویت) بانک و شرکت‌ها چیست؟
۱- پاسپورت، کارت شناسایی، کارت اقامت، گواهینامه رانندگی، کارت بیمه
۲- قبض تلفن، گاز یا برق که بیش از ۳ ماه از موعد آن نگذشته باشد
۳- گزارش حساب بانکی یا دفترچه حساب پس انداز که بیش از ۳ ماه از موعد آن نگذشته باشد
۴- برگه عدم سوپیشینه
KYC Form چیست؟
فرم KYC، فرمی است که به منظور پروسه تایید هویت مشتریان طراحی شده است. این فرم توسط بانک‌ها، موسسات مالی و شرکت‌های بیمه به مشتریان داده می‌شود و آنها باید اطلاعات مورد نیاز را پر کنند.
همــــــــــــین الان مشــاوره بگیــر!
هفت روز هفته از ساعت ۸ صبح تا ۱۲ شب
پرسش و پاسخ