افتتاح حساب بانکی در سوئیس

بانکداری در کشور سوئیس به دلیل داشتن شرایط رازداری بسیار بالا، در سطح بین‌المللی بسیار شهرت دارد. اگر شما شهروند سوئیس باشید شرایط مشخص برای افتتاح حساب دارید، اما افراد غیر مقیم نیز می‌توانند افتتاح حساب بانکی، حتی به صورت آنلاین انجام دهند. اگر شما متقاضی تحصیل در سوئیس هستید یا آنکه به عنوان یک تاجر قصد ثبت شرکت در سوئیس را دارید، می‌توانید در سوئیس افتتاح حساب بانکی انجام دهید. جهت افتتاح حساب داشتن اوراق هویتی، داشتن یک آدرس اقامتی و داشتن حداقل مبلغ واریزی در حساب بانکی، کافی است تا بانک شما را به عنوان متقاضی افتتاح حساب بانکی واجد شرایط بداند.

در این مقاله از موسسه GO2TR به چگونگی افتتاح حساب بانکی در سوئیس پرداخته‌ایم. با ما همراه باشید.

سیستم بانکداری سوئیس

صنعت و مناسبات مالی یکی از اصلی‌ترین بخش‌های اقتصاد کشور سوئیس است که در صدر آن خدمات بانکداری این کشور است. بانک‌های بسیاری در سوئیس چه به صورت محلی و چه به صورت بین‌المللی فعالیت می‌کنند و بسیاری بانک‌های کشورهای دیگر نیز در این کشور دفتر و شعبه دارند. سیستم حکومتی فدرال سوئیس، دارای ۲۶ کانتون است که در ۲۴ کانتون، بانک‌های بسیاری به صورت کانتونی در این کشور فعالیت می‌کنند و ترجیح بسیاری از شهروندان این کشور فعالیت با این دست بانک‌ها است.

کانتون نوعی تقسیمات کشوری است که کمی در قیاس دیگر تقسیمات مانند شهرستان و استان کوچکتر هستند. در سطح بین‌المللی شناخته شده‌ترین و مهم‌ترین از نظر سیاسی، کشور سوئیس از کانتون استفاده می‌کند. 

تقریبا شهروندان هر کشوری این امکان را دارند که در سوئیس حساب بانکی افتتاح کنند. سوئیس یکی از مشهورترین کشورها در زمینه افتتاح حساب و امنیت حریم شخصی برای اتباع خارجی است. شهروندان خارجی که به سوئیس مهاجرت می‌کنند این امکان را دارند که با افتتاح حساب بانکی در سوئیس شرایط زندگی خود را بهبود ببخشند.

یکی از ملزومات ثبت شرکت در سوئیس، داشتن حساب بانکی در سوئیس است.

بانک‌های سوئیس به خاطر حفظ حریم شخصی و ثبات بسیار مشهور هستند و ۳۱۲ بانک با بیش از ۳۰۰۰ شعبه در این کشور فعال هستند که ۱۳ بانک خصوصی نیز که از قدیمی‌ترین بانک‌های این کشور هستند، دارایی‌های مشتریان خود را مدیریت می‌کنند.

• بیشتر بخوانید: شهر زوریخ سوئیس

ویژگی‌های سیستم بانکداری سوئیس

فدراسیون بانکداری اروپا (EBF) درباره صنعت بانکداری سوئیس این‌چنین گزارش داده است.

سوئیس از نظر بانکداری، کشور خاصی است و رویه افتتاح حساب بانکی برای شرکت‌ها و اشخاص فارغ از ملیتشان در دسترس است. همچنین برخی بانک‌های این کشور الزام ارائه آدرس محل سکونت در سوئیس را برای افتتاح حساب ندارند. همچنین افراد و شرکت‌ها این امکان را دارند که به صورت آنلاین نیز افتتاح حساب بانکی داشته باشند که البته برای این دست افتتاح حساب‌های بانکی نیاز به سپرده‌گذاری بیشتری دارد.

طبق قانون بانکداری سوئیس باید برخی از الزامات را رعایت کرد . این الزامات عبارتند از:

انواع حساب‌های بانکی در سوئیس

بانک‌های کشور سوئیس با توجه به شرایط حقیقی یا حقوقی بودن و مقیم یا غیر مقیم بودن افتتاح‌کننده حساب، حساب‌های مختلفی را ارائه می‌کنند.

انواع حساب‌های بانکی در سوئیس را می‌توان در سه بخش حساب‌های شخصی جاری، حساب‌های شرکتی یا مشترک و حساب‌های پس‌انداز دسته‌بندی کرد.

حساب‌های جاری بانک‌های سوئیس

حساب جاری ساده‌ترین نوع حساب بانکی است که می‌توانید در بانک‌های سوئیس افتتاح کنید. از طریق این حساب می‌توانید حقوق خود را دریافت کنید، صورتحساب‌های خود را پرداخت کنید، پس‌انداز کنید و سرمایه‌گذاری کنید. علاوه بر این، شما همچنین می‌توانید پول نقد به هر دو فرانک سوئیس و یورو برداشت کنید.

حساب‌های جاری معمولا به کارمزد ماهانه نیاز دارند که از ۵ فرانک در ماه برای حساب‌های استاندارد و تا ۱۵ فرانک برای حساب‌های حرفه‌ای‌تر متغیر است. علاوه بر این، اگر از دستگاه‌های خودپرداز از دیگر بانک‌ها استفاده شود، ممکن است بانک از شما بخواهد مبالغ بیشتری بپردازید.

حساب‌های مشترک بانک‌های سوئیس

حساب‌های مشترک می‌توانند توسط دو طرف استفاده شوند و هر دو نیز امکان دسترسی کامل را دارند. معمولا حساب‌های مشترک به صورت ۵۰-۵۰ بین دو طرف افتتاح می‌شود و با توافق هر دو دارنده حساب، می‌توانند به نسبت مختلف سپرده داشته باشند.

حساب‌های پس‌انداز بانک‌های سوئیس

برای کنار گذاشتن پول و حتی سرمایه‌گذاری، حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بهترین انتخاب هستند. حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دو مفهوم متفاوت هستند. از یک طرف، حساب‌های پس‌انداز به شما این امکان را می‌دهد که پول خود را برای دوره‌های طولانی بدون ریسک و در نهایت با بازده کمتری پس‌انداز کنید. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری به شما این امکان را می‌دهد که در ازای آن سود بسیار بیشتری کسب کنید، اما در عین حال ریسک از دست دادن مقدار قابل توجهی از پول را نیز دارید.

حساب‌های برای افراد غیر مقیم بانک‌های سوئیس

انواع دیگر حساب‌هایی که برای افراد غیر مقیم ارائه می‌شوند عبارت است از حساب‌های شماره‌دار و حساب‌های غیر فعال هستند. حساب شماره‌دار نوعی حساب بانکی در سوئیس است که به جای نام مالک، شماره و کد نشان‌دهنده دارنده حساب است، اما با این حال هویت دارنده حساب برای بخشی از پرسنل بانک مشخص است. این حساب‌ها شامل هزینه‌های بالایی جهت خدمات تا ۲۰۰۰ فرانک در سال هستند. برای چنین حساب‌هایی، بانک‌ها اجازه دارند پرداخت‌های بین‌المللی را ممنوع کنند و همچنین بر پرداخت‌های کلان برای اهداف پولشویی نظارت کنند.

حساب غیر‌فعال نوعی حساب مخفی است که زمانی‌که دارنده حساب فوت می‌کند، هیچ شخصی نمی‌داند که دارنده حساب کیست و امکان مطالبه ندارد. اگر بعد از ۱۰ سال فردی ادعای حساب را نداشته باشد، بانک، حساب را به بازرسی بانکی ارائه می‌دهد تا هویت دارنده مشخص شود.

این حساب امکان افتتاح به هر ارزی را دارد که محبوب‌ترین آن‌‌ها فرانک سوئیس، دلار، یورو و پوند استرلینگ است. بانک‌های سوئیس در سال ۲۰۲۲ برای افتتاح حساب هیچ الزامی برای حداقل موجودی ندارند اما زمانیکه مالک حساب اقدام به واریز وجه به حساب انجام داد، باید حداقل موجودی را رعایت کنند.

حساب‌های غیرفعال بانک‌های سوئیس به نام حساب خفته "dormant" نیز نامیده می‌شوند.

مزایای افتتاح حساب بانکی در سوئیس

افرادی که مایل به افتتاح حساب بانکی در سوئیس هستند لازم است به این نکته توجه داشته باشند، با وجود مقررات جدید در مورد اسرار بانکی در سوئیس، این کشور همچنان یکی از مقاصد بانکی مورد علاقه در جهان است. بانک‌های سوئیس حرفه‌ای و امن هستند و همچنین قانون حمایت از سپرده‌گذاران را رعایت می‌کنند، به این صورت که اگر بانک ورشکسته شود از انواع سپرده‌های پولی از جمله اوراق بهادار محافظت می‌کنند.

 بانک‌های سوئیسی موظف به داشتن سرمایه کافی و همگامی به فناوری جدید و سازگاری با آن هستند. بانک‌های سوئیس قوانین سختگیرانه‌ای در مورد فعالیت‌های بانکی دارند که یکی از امن‌ترین کشورها برای کسانی است که قصد دارند دارایی‌های خود را ایمن نگه دارند.

رازداری بانکی در سوئیس بسیار شهرت دارد اما بانک‌های سوئیس حریم خصوصی نامحدودی را ارائه نمی‌دهند و در صورت مشکوک بودن به فعالیت‌های غیرقانونی، مقامات به تمام اطلاعات حساب دسترسی خواهند داشت. حساب‌ها نمی‌توانند ناشناس باشند و با استفاده از حساب‌های شماره‌دار به جای استفاده از اطلاعات شخصی مالک، همه تراکنش‌ها با کد انجام می‌شود. این نوع حساب‌ها معمولا به سپرده اولیه حداقل ۱۰۰۰۰۰ دلار و هزینه حدود ۳۰۰ دلار برای نگهداری و حضور فیزیکی مالک هنگام ثبت آن نیاز دارند.

نحوه افتتاح حساب بانکی در سوئیس

افتتاح حساب بانکی در بانک‌های سوئیس را فقط با مراجعه شخصی یا از طریق خدمات پستی یا ایمیل می‌توان انجام داد، چرا که نیازمند مدارکی است که به صورت آنلاین امکان ارائه ندارد. هر بانک سوئیس رویه‌های خاص خود را دارد اما می‌توان مدارک زیر را به عنوان اسناد و مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب بانکی در سوئیس در نظر گرفت.

در ادامه به افتتاح حساب بانکی در سوئیس برای شرکت و افتتاح حساب جهت افراد غیر مقیم می‌پردازیم.

نحوه افتتاح حساب بانکی شرکتی در سوئیس

تجار و بازرگانان خارجی که قصد دارند در کشور سوئیس شرکت تاسیس کنند، لازم است در ابتدا حساب‌های بانکی محلی برای انجام عملیات مالی خود افتتاح کنند. در حقیقت داشتن حساب بانکی در بانک‌های سوئیس پیش شرط جهت ثبت شرکت در این کشور است. با افتتاح حساب بانکی در بانک‌های سوئیس فرد ثبت‌کننده شرکت در کنار اسناد قانونی جهت ثبت، نشان می‌دهد که سپرده سهام جهت شرکت را نیز در بانک‌های این کشور دارا است.

جهت افتتاح حساب بانکی شرکتی در بانک‌های سوئیس لازم است مدارک زیر به بانک منتخب جهت افتتاح حساب ارائه شود.

هر بانک مقررات و الزامات اسنادی خاص خود را دارد که بر اساس آنچه صاحبان شرکت‌ها انتخاب می‌کنند از جانب بانک درخواست می‌شود. همچنین این امکان برای بانک وجود دارد که برای تعیین وضعیت مالی شرکت، طرح‌های تجاری و سایر اطلاعات مربوط به هر گونه برنامه توسعه را از شما درخواست کند. جهت افتتاح حساب‌های بانکی در سوئیس جهت موارد کاربردی در خارج از سوئیس، ارائه رونوشت محضری از افتتاح‌کننده حساب و مدارک قانونی شرکت جهت افتتاح الزامی است.

بیشتر بخوانید:

• مشاغل پردرآمد سوئیس

افتتاح حساب بانکی در سوئیس برای افراد غیر مقیم

برای افتتاح حساب بانکی در سوئیس جهت افراد غیر مقیم نیازمند رعایت شرایطی است که مهم‌ترین شرط این است که فقط افراد با سن قانونی بالای ۱۸ سال مجاز به افتتاح حساب بانکی در سوئیس هستند. با توجه به سیستم بانکداری پیشرفته کشور سوئیس این امکان وجود دارد که روند افتتاح حساب بانکی به عنون فرد غیر مقیم به صورت آنلاین انجام شود. البته شما می‌توانید از طریق حسابدار و وکیل خود هم افتتاح حساب را انجام دهید.

به دلیل اینکه بانک‌های سوئیس حریم خصوصی بالایی را در نگهداری اطلاعات اشخاص و موسسات ارائه می‌دهند، افراد غیر‌شهروند سوئیس افتتاح حساب بانکی در سوئیس را ترجیح می‌دهند. اما باید در نظر داشت که بنا به استانداردها و دستورالعمل‌های بین‌المللی این کشور ملزم به رعایت قوانینی برای مبارزه با فعالیت‌‌های مشکوک است. افرادی که به کشور سوئیس مهاجرت می‌کنند، می‌توانند در کشور سوئیس افتتاح حساب بانکی افراد غیر مقیم انجام دهند.

مانند شرایط افتتاح حساب ساکنان سوئیس ، مدارک شناسایی (گذرنامه)، اسنادی که منبع درآمد و اطلاعات مربوط به آدرس را ذکر می کنند، توسط بانک انتخاب شده مورد نیاز است. در مورد اتباع خارجی نیز ممکن است مدارک دیگری مورد نیاز باشد.

افتتاح حساب بانکی تجاری برای شرکت‌های آنلاین

امروزه یکی از حساب‌های پر استفاده، حساب‌های تجاری هستند. حساب بانکی در اروپا و این حساب‌ها برای شرکت‌های آنلاین که معمولاً مشاغل تجارت الکترونیک هستند با هدف توانمندسازی مشتریان برای تکمیل پرداخت‌های آنلاین ایجاد می‌شود.

حساب‌های تجاری در حال معمولی افتتاح نمی‌شوند، بلکه با ارائه‌دهندگان خدمات اختصاصی ایجاد می‌شوند. با این حال، می‌توان آنها را به حساب‌های بانکی شرکت‌ها مرتبط کرد، به این معنی که یک تجارت الکترونیکی باید هر دو نوع حساب را داشته باشد. در اغلب موارد، هنگام راه‌اندازی حساب تجاری، همان اسناد مربوط به ایجاد حساب شرکتی مورد نیاز است.

هزینه‌‌های افتتاح حساب بانکی در سوئیس

هزینه‌‌های مربوط به افتتاح حساب بانکی در سوئیس برای اشخاص حقیقی یا شرکت‌ها در مقایسه با هزینه افتتاح حساب بانکی در دیگر کشورها بیشتر نیست. با توجه به سیاست‌های خاص و شرایط هر بانک این مبلغ متفاوت است. برخی بانک‌ها هزینه افتتاح حساب بانکی کمتری دارند و برخی از حساب‌ها نیز خدمات نگهداری یا سپرده اولیه بالاتری دارند.

خدمات ارائه شده توسط هر بانک به انتخاب متقاضی افتتاح حساب بانکی می‌تواند تغییر کند. این هزینه‌ها به نوع حساب انتخابی و گستردگی خدمات بانک بستگی دارد. در مورد افتتاح حساب‌های شخصی، میزان سپرده اولیه از اهمیت برخوردار است. به خصوص در مورد حساب‌های بانکی شخصی و در برای افراد غیر مقیم، مبلغی که باید واریز شود می‌تواند کمی بیشتر از ساکنان سوئیس باشد. افتتاح حساب بانکی در سوئیس در سال ۲۰۲۲ مشمول هزینه‌های مختلفی است که توسط هر بانک تعیین می‌شود.

همانطور که اشاره شد، پس از افتتاح حساب هزینه‌هایی وجود دارد که باید پرداخت شوند. این هزینه‌‌های نگهداری ماهانه از ۱۰ فرانک تا ۳۰ فرانک متغیر هستند که اگر از حساب‌های الکترونیکی استفاده می‌کنید این مبالغ کاهش می‌یابند. نرخ بهره بانکی سوئیس نیز به این مبالغ اضافه می‌شود که این نرخ در زمان حاضر ۰.۷۵% است.

نکات مهم افتتاح حساب بانکی در سوئیس

قبل از افتتاح حساب بانکی در سوئیس، باید اطلاعاتی در خصوص شرایط جانشینی و وراثت در کشور سوئیس کسب کنید. جانشینی حساب بانکی برای وراثت، بر اساس ساختار اعتماد است که ساده‌ترین استفاده از راهکار‌های برنامه‌ریزی در خصوص املاک است. شهروندان خارجی و شهروندان سوئیس این امکان را دارند از این شرایط جهت اعتماد‌سازی برای بانک جهت افتتاح حساب بانکی در سوئیس استفاده کنند.

قانون کشور سوئیس در خصوص ارث بر دو نوع مالکیت دلالت می‌کند. مالکیت مشترک که بر دارایی‌های به دست آمده در طول ازدواج دلالت دارد و اجاره مشترک که بر دارایی‌هایی که توسط چند ورثه نگهداری می‌شود دلالت می‌کند. در وصیت‌نامه‌ها معمولا در مورد جانشینی همه دارایی‌ها از جمله حساب‌های بانکی اشاره می‌شود که در صورت اشاره نشدن در وصیت‌نامه، بانک‌های سوئیس بر طبق نظام ارث جاری کشور سوئیس عمل خواهند کرد.

کشور سوئیس نه تنها به رازداری بانکی خود مشهور است بلکه اقدامات ایمنی بانک‌های سوئیس بر دارایی‌های حساب بانکی نیز بسیار رتبه بالایی در بین‌الملل دارد. در بانک‌های کانتونی، برای حساب‌های تا سقف حداکثر ۱۰۰۰۰۰ فرانک سوئیس، موجودی حساب در صورت بروز هرگونه مشکلی از جانب بانک تضمین می‌شود.

معرفی چند بانک ملی و کانتونی جهت افتتاح حساب بانکی در سوئیس

همانطور که در ابتدای مقاله اشاره شد، انتخاب بانک با توجه به کاربرد و نوع حساب شما می‌تواند در میان بانک‌های کانتونی و بانک‌های ملی سوئیس باشد. برخی بانک‌های ملی و کانتونی کشور سوئیس به شرح زیر هستند.

موسسه مهاجرتی GO2TR با داشتن سال‌ها تجربه در زمینه انجام امور مهاجرتی، آمادگی دارد در خصوص نحوه افتتاح حساب بانکی در سوئیس و چگونگی مهاجرت به سوئیس برای شما عزیزان مشاوره تخصصی ارایه دهد. جهت اطلاع از چگونگی و روند انجام مشاوره می‌توانید با موسسه تماس بگیرید یا آنکه به صورت آنلاین وقت رزرو کنید.

منابع

lawyersswitzerland

studyinginswitzerland

expatica

سوالات متداول درباره افتتاح حساب بانکی در سوئیس