افتتاح حساب بانکی در فرانسه

افتتاح حساب بانکی در فرانسه
زمان مطالعه: 8 دقیقه

آخرین به‌روزسانی در 19 شهریور 1400 توسط خاطره محمدی

اگر در فرانسه زندگی و کار می‌کنید، افتتاح حساب بانکی در فرانسه یک امر ضروری است. استفاده از خدمات بانکی برای انجام امور نسبت به حمل پول نقد، آسان‌تر و قابل دسترس‌تر است. برای برخی از معاملات، مانند اجاره یا خرید خانه در فرانسه، حساب بانکی حتی ممکن است اجباری باشد. بنابراین افتتاح حساب بانکی می‌تواند اولین قدم اساسی برای اقامت در فرانسه باشد. اگر قصد مهاجرت به فرانسه را دارید و با مسائلی از این قبیل آشنایی ندارید، موسسه مهاجرتی GO2TR می‌تواند در تمامی مراحل راهنما و همراه شما باشد.

سیستم بانکداری در فرانسه

ارائه خدمات بانکی در فرانسه:

کشور فرانسه دارای یک سیستم بانکی بسیار پیشرفته است که از ۲۶۶ بانک خصوصی و بین‌المللی به‌علاوه بیش از ۳۰۰ بانک منطقه‌ای دولتی و سایر مؤسسات اعتباری تشکیل شده است. بانک فرانسه (Banque de France)، بانک ملی متمرکز کشور است که بخش سیستم بانکداری را از طریق سازمان نظارت، ارزیابی و بازرسی (ACPR) تنظیم می‌کند.

به دلیل تحریم‌هایی که علیه ایران اعمال شده، افتتاح حساب در اروپا برای ایرانی‌ها کار آسانی نیست. بهتر است از راهنمایی و خدمات موسسه مهاجرتی GO2TR، در این راه بهره‌مند شوید.

زندگی در فرانسه بدون داشتن حساب بانکی این کشور امکان‌پذیر است زیرا، هیچ شرط قانونی برای داشتن آن وجود ندارد. بااین‌حال در خارج از کشور، مدیریت امور مالی خود بدون یک حساب بانکی، سخت و احتمالاً پرهزینه است. این امر به‌ویژه در مورد مواردی مانند دریافت دستمزد از کارفرما و پرداخت قبض‌های آب و برق در فرانسه صدق می‌کند. داشتن حساب بانکی فرانسه در مواردی مانند گرفتن وام نیز ضروری است.

بانک‌های فرانسوی طیف وسیعی از خدمات مالی مشابه بانک‌های سایر کشورهای اروپایی را ارائه می‌دهند. علاوه‌بر حساب‌های جاری و پس‌انداز، کارت‌های بدهی (Debit Card) و کارت‌های اعتباری  (Credit card)، احتمالاً خدمات زیر را از طریق بانک‌های فرانسه دریافت خواهید کرد:

  • دریافت خدمات بیمه در فرانسه
  • امکان اخذ وام
  • سرمایه‌گذاری‌های مختلف از برنامه‌های بازنشستگی تا معاملات بازار سهام.
  • نقل‌وانتقال پول بین‌المللی

انواع حساب بانکی در فرانسه

انواع حساب بانکی در فرانسه:

سه نوع حساب بانکی در فرانسه وجود دارد:

حساب‌ جاری (compte courant): یک حساب بانکی در فرانسه برای مدیریت پول، با دسترسی آسان به وجوه و بدون کارمزد است. بسیاری از بانک‌ها حساب‌هایی چون حساب‌های دانشجویی، حساب فرد جوان و حساب‌های غیرمقیم دارند.

حساب پس‌انداز عمومی (Livret): یک حساب بانکی فرانسه است که برای ذخیره وجوهی که استفاده فوری از آن وجود ندارد، مناسب است. اما در جایی که به پول خود نیاز دارید، می‌توانید وجه را به حساب جاری منتقل کنید. حساب پس‌انداز بابت سودی که دریافت می‌کنید، شامل مالیات می‌شود اما اکثر بانک‌ها گزینه حساب پس‌انداز بدون مالیات (Livret A) را نیز ارائه می‌دهند.

حساب پس‌انداز بلندمدت (Compte a Terme یا Compte d’Epargne Logemen): این حساب بانکی با سود بیشتر در راستای پس‌انداز پول برای مواردی مانند خرید خانه در فرانسه است.

امکان افتتاح حساب مشترک در اکثر بانک‌های فرانسه وجود دارد. اگر یک حساب را برای دو نفرباز کنید (به‌عنوان‌مثال، برای یک زن و شوهر)، هر کدام می‌توانید از آن حساب پول برداشت و یا وجهی را به آن واریز کنید. در این نوع حساب، امضای فقط یکی از دارندگان حساب لازم است.

افتتاح حساب بانکی در فرانسه برای خارجی‌ها

مهاجران ساکن فرانسه ممکن است دریابند که افتتاح حساب بانکی بین‌المللی برون مرزی، بهترین راه برای مدیریت امور مالی آن‌ها است. حساب بانکی برون مرزی برای فردی لازم است که در خارج از کشور کار می‌کند، زمان زیادی را در بیش از یک کشور می‌گذراند یا به‌طور مکرر بین کشورها پول منتقل می‌کند. حساب‌های خارجی معمولاً مزایای مشخصی مانند طیف گسترده‌ای از خدمات مرزی و مالیات کمتری را دارند. بسیاری از بانک‌های بزرگ فرانسه، بانکداری بین‌المللی در خارج از کشور را در فرانسه ارائه می‌دهند.

افتتاح حساب غیرمقیم (compte non-resident) در برخی از بانک‌های فرانسه امکان‌پذیر است. برخی از آن‌ها به حداقل سپرده نیاز دارند. همچنین ممکن است محدودیت‌هایی برای افتتاح حساب برای شهروندان برخی کشورها وجود داشته باشد (به‌عنوان‌مثال، برخی از کشورهای غیر اتحادیه اروپا / افتا). باید در نظر داشته باشید که منظور از غیرمقیم، افرادی هستند که اقامت بلندمدت ندارند. شما باید مستندات (مدارک شناسایی، آدرس، اثبات درآمد) را به‌صورت آنلاین یا از طریق پست ارسال کنید.

اگر بتوانید نشان دهید که قصد اقامت طولانی‌مدت در فرانسه را دارید، برخی از بانک‌ها به شما کمک می‌کنند قبل از اخذ اقامت طولانی‌مدت، در فرانسه حساب بانکی باز کنید. بااین‌حال، باید بتوانید جزئیات اقامت خود و سپس آدرس فرانسوی را ارائه دهید.

افتتاح حساب بانکی قبل از ورود فرانسه

شما به‌عنوان یک خارجی غیرمقیم می‌توانید، قبل از ورود به فرانسه حساب بانکی خود را افتتاح کنید. برای خرید در فرانسه، بیشتر جاها کارت‌هایی مانند ویزا (Visa) و مستر کارت (Mastercard) را می‌پذیرند. شما می‌توانید با ویزا یا مستر کارت از دستگاه‌های خودپرداز در بانک‌ها استفاده کنید. اگر قصد افتتاح حساب بانکی در فرانسه را دارید، می‌توانید پیش از اقدام به مهاجرت خود این کار را انجام دهید.

برخی از بانک‌های فرانسه حساب‌های غیرمقیم (افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم فرانسه) ارائه می‌دهند که می‌توان از خارج از کشور و به‌صورت اینترنتی افتتاح شوند. بسیاری از بانک‌های چندملیتی شعبه‌هایی نیز در فرانسه دارند، بنابراین اگر بانک اصلی شما شعبه فرانسوی دارد، مشکلی برای انتقال پول به این کشور نخواهید داشت. علاوه بر این، در صورت اثبات اقامت فرانسه به صورت بلندمدت و ارائه آدرس فرانسوی، برخی از بانک‌های فرانسه به شما کمک می‌کنند تا برای افتتاح حساب اقدام کنید.

افتتاح حساب بانکی مهاجران در بانک‌های فرانسه

افتتاح حساب بانکی مهاجران در بانک‌های فرانسه

بانک‌های فرانسوی که خدمات مالی را به مهاجران ارائه می‌دهند عبارت‌اند از:

۱-بی ان پی پاری با (BNP Paribas)

بزرگ‌ترین بانک فرانسوی که در سال ۱۸۴۸ میلادی تأسیس شد و در ۷۵ کشور فعالیت دارد. محل اصلی این بانک در شهر پاریس واقع است و ۱۹۲ هزار نفر نیز در سراسر جهان پرسنل دارد. این بانک در سال ۲۰۰۰ نام خود را از بانک ملی پاریس به نام فعلی تغییر داد.

۲- کردیتاگریکول (Credit Agricole)

یکی از بزرگ‌ترین تأمین‌کنندگان مالی جهان که علاوه‌بر فرانسه در دیگر کشورها نیز فعالیت دارد. محل اصلی این بانک در مونت روژ واقع است و ۱۳۸ هزار نفر نیز در سراسر جهان پرسنل دارد. این بانک به بیش از ۵۲ میلیون مشتری خدمت‌رسانی می‌کند.

۳- گروپکردیتموتوئل (Group CreditMotuel)

این بانک فرانسوی که در سال ۱۶۴۵ میلادی تأسیس شد، یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های فرانسه به‌حساب می‌آید. محل اصلی این بانک در شهر پاریس است و ۶۹ هزار نفر نیز در سراسر جهان پرسنل دارد. این بانک با بیش از ۴۵۰۰ شعبه به ۲۳.۸ میلیون مشتری خدمت‌رسانی می‌کند.

۴- بی پی سی ئی (BPCE)

این بانک فرانسوی که در سال ۱۸۱۸ میلادی تأسیس شد، یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های فرانسه است. محل اصلی این بانک در شهر پاریس واقع است و ۱۱۷ هزار نفر نیز در سراسر جهان پرسنل دارد.

۵- سوسیه ژنرال (Societe Generale)

این بانک فرانسوی که در سال ۱۸۶۴ میلادی تأسیس شد، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های فرانسه به‌شمار می‌آید. محل اصلی این بانک در شهر پاریس واقع است و ۱۴۶ هزار نفر نیز در سراسر جهان پرسنل دارد.

۶- آکسا بانک (Axa Banque)

این بانک فرانسوی که در سال ۲۰۰۲ میلادی تأسیس شد، فعالیت‌های زیادی درزمینهٔ بیمه‌ای دارد. محل اصلی این بانک در پاریس است و با ۱۶۵ هزار پرسنل در ۶۴ کشور جهان فعالیت دارد و به ۱۰۷ میلیون مشتری خدمت‌رسانی می‌کند.

انتخاب بانک در فرانسه برای افتتاح حساب

با افتتاح حساب، شما می توانید کارت بانکی و دسته چک نیز داشته باشید. با استفاده از شماره حساب بانکی RIB،‌ شما می توانید به آسانی از پرداخت های خودکار برای اشتراک های خود استفاده کنید.

هنگام افتتاح حساب بانکی در فرانسه، باید در نظر بگیرید که مهم‌ترین فاکتورها برای شما چیست. مواردی که ممکن است بخواهید هنگام افتتاح حساب در نظر بگیرید، شامل گزینه‌های زیر است:

هزینه‌ها – هزینه‌های مختلفی که صورت می‌گیرد، اغلب بین ارائه‌دهندگان حساب‌های بانکی بسیار متفاوت است. شاید شما بخواهید هر زمان که لازم داشتید، گزارشی از تراکنش‌های ریزودرشت حساب بانکی خود بگیرید.

سهولت دسترسی – اگر می‌خواهید از طریق تلفن هوشمند خود به‌صورت شبانه‌روزی به حساب خود دسترسی پیدا کنید، تلفن بانک فرانسه می‌تواند باعث سهولت دسترسی به حساب بانکی شود.

طیف وسیعی از خدمات – ممکن است بخواهید ببینید چه پیشنهادی از نظر انتقال پول بین‌المللی یا طرح پس‌انداز بازنشستگی فرانسه وجود دارد.

خدمات انگلیسی‌زبان – این خدمات به‌راحتی در بانک‌های بین‌المللی و بانک‌های آنلاین در دسترس هستند، اما کمتر در بانک‌های کوچک‌تر و منطقه‌ای وجود دارد.

نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه

اسناد و مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه

برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه، می‌توانید به هر شعبه‌ای از بانک مراجعه کرده و تقاضای افتتاح حساب کنید. به‌احتمال‌زیاد کارمندان حتی در بانک‌های بزرگ شهرهای بزرگ انگلیسی صحبت نمی‌کنند، بنابراین اگر به زبان فرانسه تسلط کافی ندارید، بهتر است برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه یک مترجم را با خود ببرید.

شعب بانک‌ها در فرانسه معمولاً حدود ساعت ۹ صبح تا ۵ عصر دوشنبه تا جمعه باز هستند و در ساعات ناهار بسته می‌شوند.

برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:

  • مشخصات هویت شما (به‌عنوان‌مثال، گذرنامه)
  • آدرس (به‌عنوان‌مثال، قبض آب و برق فرانسه، قرارداد اجاره خانه شما در فرانسه)
  • وضعیت اقامت (به‌عنوان‌مثال ویزای فرانسه)
  • پر کردن فرم افتتاح حساب بانکی

برخی از بانک‌ها همچنین ممکن است مدارک شغلی یا وضعیت دانشجویی را درخواست کنند. خارجیانی که مجوز اقامت طولانی‌مدت ندارند، اگر به کار یا تحصیل در فرانسه مشغول نیستند، ممکن است افتتاح حساب برایشان دشوارتر باشد. اگر به کار در فرانسه مشغول هستید، ممکن است بانک از شما بخواهد قبل از صدور حساب بانکی یا کارت اعتباری، معرفی‌نامه‌ای از کارفرمای خود یا ضمانت نقدی ارائه دهید. اگر اسناد شما به زبان فرانسه نیستند، ممکن است مجبور شوید ترجمه محضری یا ترجمه‌ای را که دارای مهر Apostille باشد، ارائه دهید.

افتتاح حساب بانکی دیجیتال یا موبایل در فرانسه

امروزه بیشتر بانک‌ها در فرانسه، خدمات خود را به‌صورت آنلاین و از طریق برنامه‌های بانکداری تلفن همراه ارائه می‌دهند. اگرچه ممکن است این خدمات فقط برای ساکنان فرانسه در دسترس باشد. برخی از بانک‌ها ممکن است با افتتاح آنلاین حساب بانکی فرانسه هزینه کمی را دریافت کنند. خدمات حساب بانکی تلفن همراه برای افراد غیر مقیم در فرانسه نیز در دسترس هستند، اما شرط اصلی استفاده از همراه بانک، داشتن یک حساب بانکی حقیقی است.

نحوه افتتاح حساب بانکی تجاری در فرانسه

بیشتر بانک‌های فرانسه، بانکداری تجاری و همچنین بانکداری شخصی ارائه می‌دهند. بااین‌حال، افتتاح حساب بانکی در فرانسه برای اهداف تجاری می‌تواند روندی طولانی داشته باشد که به مدارک مختلفی نیاز است. بانک‌ها می‌خواهند از قانونی بودن و مبلغ بالای تجارت اطمینان حاصل کنند. اگر می‌خواهید برای کارهای مستقل در فرانسه حساب جداگانه‌ای باز کنید یا در حال راه‌اندازی کسب‌وکاری در فرانسه هستید (به‌عنوان‌مثال تاجر انفرادی یا مشارکت عمومی)، این کار ساده‌تر است. بااین‌حال، اگر یک شرکت محدود راه‌اندازی می‌کنید، علاوه‌بر اسناد شخصی باید مدارک زیر را تهیه کنید:

  • ماهیت حقوقی ادغام شرکت
  • K-bis (سند شناسه حقوقی شرکت که اثبات این تجارت در ثبت تجارت و شرکت‌های فرانسه ثبت‌شده است)؛
  • حداقل سپرده (این مقدار بین بانک‌ها و نوع حساب کاربری متفاوت است)

افتتاح حساب بانکی در فرانسه برای فرزندان

در بسیاری از بانک‌های فرانسه، امکان افتتاح حساب بانکی برای کودکان وجود دارد و شرایط آن‌ها متفاوت است. برخی از بانک‌ها ممکن است حساب بانکی برای کودکان در سنین مدرسه داشته باشند. برخی از آن‌ها ممکن است حساب پس‌انداز برای کودکان ارائه دهند که می‌تواند از بدو تولد باز شود. اگر بخواهید از طرف فرزند خود حساب باز کنید، هر ارائه‌دهنده خدمات بانکی فرآیند و الزامات متفاوتی خواهد داشت. به‌طورکلی، حساب‌هایی که توسط افراد زیر ۱۸ سال باز می‌شود معمولاً به نامه همراه والدین یا سرپرستان نیاز دارند.

اگر به نمایندگی از کودک زیر ۱۸ سال حساب باز می‌کنید، معمولاً باید هم برای خود و هم برای فرزندتان باید مشخصات هویتی ارائه دهید. شما همچنین باید آدرس خود را اثبات کنید. بهترین راه برای افتتاح حساب برای فرزندتان این است که هر دو شخصاً به شعبه مراجعه کنید. اگر این امکان وجود نداشته باشد، با ارائه اسناد و مدارک لازم، بانک برای شما حساب باز می‌کند. حتی ممکن است برخی بانک‌های به شما اجازه دهند حساب را به‌صورت آنلاین باز کنید.

سؤالات متداول

شرط افتتاح حساب بانکی در فرانسه چیست؟

اولین شرط باز کردن حساب بانکی در فرانسه این است که در این کشور زندگی کنید و یا ویزای طولانی مدت از جمله دانشجویی یا کاری داشته باشید.

شرط استفاده از خدمات بانک‌های آنلاین در فرانسه چیست؟

برای عضویت در یک بانک آنلاین، باید در فرانسه اقامت داشته باشید. همچنین اکثر بانک‌های آنلاین شما را ملزم به تأمین نیازهای درآمد می کنند. 

بانک‌های فرانسه چه خدماتی ارائه می‌دهند؟

پرداخت حق، گزینه‌های وام گرفتن، سرمایه‌گذاری‌های مختلف از برنامه‌های بازنشستگی تا معاملات بازار سهام و نقل‌وانتقال پول بین‌المللی، از خدمات بانکی در فرانسه است.

آیا ایرانی‌ها می‌توانند در فرانسه برای افتتاح حساب اقدام کنند؟

با وجود تحریم‌هایی که در چند سال اخیر گریبانگیر ایران شده، برخی از بانک‌های فرانسوی به افرادی که پاسپورت ایرانی دارند، امکان افتتاح حساب نمی‌دهند، اما شما به عنوان کسی که بطور قانونی در فرانسه اقامت دارید، حق دارید که حساب بانکی داشته باشید. در صورت عدم قبول درخواست شما از طرف چندین بانک، از آنها بخواهید که رد درخواست شما را بصورت کتبی اعلام کنند.

حداقل سپرده برای افتتاح حساب در فرانسه چقدر است؟

فرقی ندارد چقدر در حساب خود بریزید. گاهی برای پروسه‌های خاص ما برای اینکه پرونده را قوی‌تر کنیم، مبلغ ۵ هزار یورو به حساب واریز می‌کنیم.

منبع:

Opening a bank account in France

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

مشاوره رایگان مهاجرت:021 43000 021
۵۰ نفر از مشاوران ما در حال حاضر آماده پاسخگویی به سوالات شما هستند. 021 43000 021 برای برقراری تماس دکمه زیر را فشار دهید تماس
در صورتیکه موفق به مکالمه با مشاوران ما از طریق شماره اصلی نشدید، می‌توانید با یکی از شماره‌های زیر تماس بگیرید. +982142956