افتتاح حساب بانکی در انگلستان

آخرین ویرایش در 30 شهریور 1401 ، نویسنده : حسام جعفری

زمان مطالعه: 7 دقیقه

قبل از مهاجرت به انگلستان یا هر کشور دیگری، بهتر است از قبل به فکر مدیریت پول خود باشید. اگر قصد مهاجرت از طریق کار در انگلستان، سرمایه‌گذاری در انگلستان و یا تحصیل در انگلستان را دارید، بانک‌های قابل اعتماد زیادی برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان وجود دارد. افتتاح حساب استاندارد جاری در انگلستان رایگان است اما در برخی بانک‌ها برای افتتاح حساب جاری نیازمند درآمد سالانه ۴۰٬۰۰۰ الی ۱۰۰٬۰۰۰ پوند هستید.

در این نوشتار همراه موسسه مهاجرتی GO2TR باشید تا در رابطه با سیستم بانکی انگلستان، افتتاح حساب بانکی در انگلستان برای خارجی‌ها و همچنین هزینه لازم برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان اطلاعات ارزشمندی را کسب کنید. همچنین شما می‌توانید از طریق تماس رایگان با کارشناسان ما در GO2TR در این زمینه اطلاعات بیشتری کسب نمایید.

سیستم بانکی انگلستان

کشور انگلستان از ایام قدیم تا به امروز یکی از مراکز مهم مالی اروپا بوده است. سیستم بانکی انگلستان متشکل از بانک‌های خصوصی، بین‌المللی و موسسه مالی اعتباری است. در حال حاضر انگلستان با ۳۴۴ بانک خصوصی و ۵۲ موسسه مالی اعتباری بزرگترین بخش بانکداری در اروپا را دارد. در سال‌های اخیر بانکداری آنلاین و موبایلی در انگلستان رشد مداوم داشته است. حدود دو سوم بزرگسالان در انگلستان از بانکداری آنلاین (۴ نفر از هر ۱۰ نفر) استفاده می‌کنند. با این حال، بانکداری فیزیکی همچنان محبوب است و هنوز حدود ۲۰٬۰۰۰ شعبه بانکی در سراسر انگلستان وجود دارد. بانک مرکزی این کشور “بانک انگلستان” است که از سال ۱۹۴۶ تحت مالکیت دولت بوده است. سیستم بانک‌ها در انگلستان توسط اداره رفتار مالی (FCA) تنظیم می‌شوند.

 اکثر بانک‌های خصوصی ملی انگلستان هم به صورت آنلاین و هم در خیابان‌های اصلی شهرها در دسترس هستند.

چرا نیازمند افتتاح حساب بانکی در انگلستان هستیم؟

از نظر قانونی افتتاح حساب بانکی در انگلستان برای زندگی در این کشور الزامی نیست ولی باعث آسان‌تر شدن زندگی در انگلستان می‌شود. تنها تعداد کمی از کارفرمایان حقوق کارکنان را به‌صورت نقدی یا به حساب‌های خارجی واریز می‌کنند. علاوه بر این، مطمئناً برای پرداخت قبوض آب و برق و دریافت وام مسکن مجبور به افتتاح حساب بانکی در انگلستان خواهید شد.

مزایای افتتاح حساب بانکی در انگلستان شامل موارد زیر است:

  • واریز شدن حقوق شما به یک حساب بانکی در انگلستان
  • آسان‌تر شدن پرداخت اجاره ملک
  • نداشتن هزینه‌های تراکنش بالا و حفظ بودجه
  • پراخت آسان قبوض
  • آسان‌تر شدن انجام کارهای بانکی

افتتاح حساب بانکی در انگلستان برای خارجی ها

برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان، در ابتدا باید صورت حساب و یا قرارداد اجاره‌ به نام خود داشته باشید. (مگر اینکه حساب غیر مقیم باز کنید.) اسناد و مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، اما معمولا این مدارک شامل شناسه رسمی و مدرک اثبات کننده محل زندگی (قبض آب و برق یا قبض مالیات شورا) می‌شود.

برای افتتاح حساب بانکی معمولاً باید فرم درخواست افتتاح حساب بانکی را پر کنید. شما می‌توانید این کار را در شعبه و یا به صورت آنلاین انجام دهید و گاهی اوقات می‌توانید این کار را از طریق تلفن نیز انجام دهید.

شما همچنین باید مدارکی مبنی بر هویت خود از جمله نام کامل، تاریخ تولد و آدرس محل زندگی خود در انگلستان را ارائه دهید. اگر هیچ یک از مدارکی را که بانک می‌خواهد ندارید، باید نامه‌ای از طرف یک فرد مسئول که شما را می‌شناسد، مانند پزشک عمومی، معلم یا مددکار اجتماعی به بانک ارائه دهید.

درصورت داشتن سابقه ورشکستگی یا کلاهبرداری و رتبه اعتباری ضعیف، مجاز به افتتاح حساب جاری نخواهید بود ولی ممکن است بتوانید حساب بانکی اولیه باز کنید.

افرادی که از افتتاح حساب بانکی و موسسه مالی اعتباری در انگلستان محروم هستند شامل موارد زیر است:

  • افراد با ورود غیرقانونی
  • افرادی که مهلت ویزا و اقامت آنان در انگلستان تمام شده است.
  • اشخاص دارای سوابق کیفری  

یک بانک یا موسسه مالی اعتباری اجازه تبعیض به دلیل نژاد، جنسیت، ناتوانی، مذهب یا جنسیت علیه شما را ندارد. اگر مورد تبعیض قرار گرفته‌اید، می‌توانید به خدمات بازرس مالی انگلستان شکایت کنید.

با این حال، شرایطی وجود دارد که یک بانک یا موسسه مالی اعتباری می‌تواند علیه شما تبعیض قائل شود، به عنوان مثال، ممکن است به شما اجازه باز کردن برخی از انواع حساب ها را ندهند، مگر اینکه در یک گروه سنی خاص قرار بگیرید.

انواع بانک در انگلستان

بانک‌ها در انگلستان شامل سه دسته به شرح زیر می‌شوند:

بانک‌های خصوصی ملی در انگلستان

بانک‌های خصوصی انگلستان در خیابان‌های اصلی شهرها در سراسر کشور شعبه دارند و خدمات خود را به صورت آنلاین و تلفنی ارائه می‌دهند. ساعات کاری اکثر بانک‌ها از ساعت ۰۹:۰۰ الی ۱۷:۰۰ است. بزرگترین بانک های انگلستان عبارتند از:

  • بارکلی (Barclays)
  • ایچ اس بی سی (HSBC)
  • گروه بانکی لویدز (Lloyds Banking Group)
  • نات وست (NatWest)
  • رویال بانک اسکاتلند (Royal Bank of Scotland)
  • بانک تعاون (Co-operative Bank)
  • بانک هالیفاکس اسکاتلند (Halifax Bank of Scotland)
  • بانک مترو (Metro Bank)

بانک‌های بین‌المللی انگلستان

بسیاری از بانک‌های بین‌المللی در شهرهای بزرگ انگلستان شعبه دارند و خدمات آن‌ها تا حد زیادی شبیه به خدمات ارائه شده توسط بانک‌های ملی انگلستان است.

بانک‌های بین‌المللی در انگلستان شامل موارد زیر است:

  • بانک آمریکا (Bank of America)
  • سیتی بانک (Citibank)
  • سانتاندر (Santander)
  • بانک تریودوس (Triodos Bank)

بانک‌های آنلاین در انگلستان

تعدادی از بانک‌های آنلاین در سال‌های اخیر برای رقابت با بانک‌های سنتی شروع به ارائه خدمات کرده‌اند. این بانک‌ها خدمات از راه دور دارند و برای افرادی که زیاد سفر می‌کنند، یک راه‌حل مناسب برای انجام کارهای بانکی هستند. بانک‌های آنلاین که در انگلستان فعالیت می‌کنند شامل موارد زیر است:

  • رولوت (Revolut)
  • مونزو (Monzo)
  • بانک ستارلینگ (Starling Bank)

انواع حساب بانکی در انگلستان

انواع مختلفی از حساب‌‌های بانکی در انگلستان وجود دارد که هرکدام نوع خاصی از خدمات را به مشتریان ارائه می‌دهند. انواع مختلف حساب بانکی در انگلستان شامل موارد زیر است:

  • حساب‌های جاری
  • حساب‌های پس انداز
  • حساب‌های بانکی پایه
  • حساب‌های مشترک

حساب‌های جاری

می‌توانید از یک حساب جاری برای کمک به مدیریت روزانه پول خود استفاده کنید. خدمات حساب‌های جاری شامل موارد زیر است:

  • پرداخت صورت حساب
  • دریافت پول – مانند حقوق و مزایا
  • مدیریت پول در حساب
  • دریافت چک
  • دریافت کارت نقدی

برخی از حساب‌های جاری دارای سود بانکی هستند. اما امکان سوددهی در حساب‌های پس‌انداز بیشتر است. برخی از بانک ها به شما امکان نقد کردن چک شخصی حساب جاری و یا استفاده رایگان از کارت نقدی در اداره پست را می‌دهند. 

حساب‌های پس انداز

شما می‌توانید از حساب‌های پس‌انداز برای پس‌انداز پولی که می‌خواهید برای آینده، برای مواقع اضطراری یا خریدهای گران‌قیمت مانند یک ماشین جدید یا تعطیلات، استفاده کنید.

یک حساب پس‌انداز به شما سود بانکی می‌دهد.

حساب‌های بانکی پایه

اگر رتبه اعتباری ضعیفی دارید یا درآمد پایینی دارید، ممکن است در افتتاح یک حساب جاری یا حساب پس انداز استاندارد با مشکل مواجه شوید. همچنین اگر حساب جاری دارید که بیش از حد معمول برداشت شده است، ممکن است با مشکل مواجه شوید. در این شرایط می‌توانید یک حساب بانکی اولیه باز کنید.

مزایای حساب بانکی اولیه شامل موارد زیر است:

  • برای افتتاح حساب نیازی برای گذاشتن پول در حساب نیست.
  • برای افتتاح حساب نیازی برای پرداخت هزینه‌ نیست.
  • دستمزد، حقوق، مزایا و اعتبارات مالیاتی خود را می‌توان مستقیماً به حساب واریز کرد.
  • امکان پرداخت و نقد چک وجود دارد.
  • امکان پرداخت مستقیم قبوض وجود دارد.
  • امکان دریافت وجه از خودپرداز وجود دارد.

معایب حساب بانکی اولیه شامل موارد زیر است:

  • امکان برداشت بیش از حد پول از حساب وجود ندارد.
  • امکان دریافت دسته چک از بانک وجود ندارد.
  • هنگام داشتن بدهی و نداشتن پول کافی درحساب باعث کسر هزینه از حساب می‌شود.

اگر در حساب جاری خود اضافه برداشت یا بدهی‌های دیگری دارید و یک حساب بانکی پایه در همان بانک باز می‌کنید، ممکن است از پول موجود در حساب جدید شما برای پرداخت بدهی‌های حساب قبلی شما استفاده کنند.

حساب‌های مشترک

در انگلستان شما می‌توانید یک حساب بانکی مشترک با افراد دیگر باز کنید. برای مثال، ممکن است بخواهید این کار را برای مدیریت قبوض خانه با شخصی که با او زندگی می‌کنید، همسر و یا شریک زندگی خود انجام دهید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان به عنوان غیر مقیم

برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان، به عنوان غیرمقیم یا فرد بین‌المللی باید مدارک زیر را داشته باشید:

  • مدرک اثبات هویت شما: مدرک اثبات هویت شما می‌تواند شامل پاسپورت، گواهینامه رانندگی یا کارت شناسایی ملی باشد. 
  • اگر دانشجوی بین‌المللی هستید، باید ویزای تحصیلی معتبر، کد دانشجویی یا نامه پذیرش از دانشگاه خود و گاهی صورت حساب بانکی از بانک کشور مبدا خود را نشان دهید.
  • اثبات آدرس : مدرک اثبات آدرس محل سکونت شما می‌تواند شامل قبض آب و برق اخیر، قرارداد اجاره، قبض مالیات شورا باشد. (قبض تلفن همراه به طور کلی پذیرفته نمی‌شود.)

هزینه لازم برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان

 استفاده از بسیاری از حساب‌های جاری استاندارد رایگان است، اگرچه برخی ممکن است هزینه مدیریت ماهانه یا سالانه کمی را به خصوص برای برخی از حساب‌های سطح بالاتر و حق بیمه دریافت کنند. استفاده از کارت نقدی و خودپرداز معمولاً رایگان است در حالی که هزینه‌های کارت اعتباری می‌تواند شامل هزینه APR (نرخ درصد سالانه) (معمولاً حدود ۱۹٪)، کارمزد انتقال موجودی (حدود ۳٪ در صورت تعویض کارت) و کارمزد سالانه (نسبت به بانک متفاوت است) باشد.

برخی از کارت‌های پریمیوم تا حدود ۴۰۰ پوند در سال رایگان است.

انتقال پول بین‌ بانک‌های ارز خارجی معمولاً از حدود ۱۰ پوند برای هر تراکنش شروع می‌شود، اما برای مبالغ بزرگ بیشتر خواهد بود.

برخی از بانک‌ها شرایطی همچون میزان حقوق را دارندکه به شرح زیر است:

  • حساب اچ‌اس‌بی‌سی Expat Premier: حساب‌های چند ارزی استرلینگ، دلار و یورو و نرخ‌های انحصاری ارز خارجی است. برای افتتاح حساب در این بانک نیاز به درآمد سالانه ۱۰۰٬۰۰۰ پوند یا ۵۰٬۰۰۰ پوند در حساب بانکی HSBC دارید.
  • حساب Lloyds International: حساب‌های چند ارزی استرلینگ، دلار و یورو و نرخ‌های انحصاری ارز خارجی است. انتقال پول بین‌المللی در این بانک رایگان است. برای افتتاح حساب در این بانک نیاز به درآمد سالانه ۵۰٬۰۰۰ پوند نیاز دارید.
  • حساب انتخاب بین المللی NatWest: حداقل حقوق لازم برای افتتاح حساب در این بانک ۴۰٬۰۰۰ پوند است. شما باید پول خود را در برنامه تلفن همراه مدیریت کنید.

مشاوره در خصوص افتتاح حساب بانکی در انگلستان

جهت افتتاح حساب بانکی در انگلستان، سرمایه‌گذاری در انگلستان، افتتاح حساب بانکی در انگلستان به صورت و روند آن، لازم است که حتماً از یک متخصص کمک بگیرید تا در انجام همه مراحل به درست‌ترین روش ممکن عمل کنید. موسسه مهاجرتی GO2TR در تمام مراحل قبل و بعد مهاجرت و اخذ ویزا، خدمات گسترده‌ای نظیر انجام کار‌های اداری مربوط به اقامت شما، خدمات بیمه، سیمکارت و … ارائه می‌دهد و همواره در طول مسیر، کنار شما عزیزان خواهد بود.

منبع

سوالات متداول در خصوص افتتاح حساب بانکی در انگلستان

آیا می‌توان بدون داشتن اجاره نامه در انگلستان حساب بانکی باز کرد؟

بله، ولی باید نامه‌ای از طرف یک فرد مسئول که شما را می‌شناسد، مانند پزشک عمومی، معلم، مددکار اجتماعی یا افسر آزمایشی به بانک ارائه دهید.

آیا دانشجویان بین‌المللی می‌توانند در انگلستان حساب بانکی باز کنند؟

بله، باید ویزای تحصیلی معتبر، کد دانشجویی یا نامه پذیرش از دانشگاه خود و گاهی صورت حساب بانکی از بانک کشور مبدا خود را نشان دهند.

آیا امکان افتتاح حساب بانکی مشترک در انگلستان وجود دارد؟

بله، شما می‌توانید برای مدیریت قبوض خانه با شخصی که با او زندگی می‌کنید، همسر و یا شریک زندگی خود حساب بانکی مشترک باز کنید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

مشاوره رایگان مهاجرت:021 43000 021
۵۰ نفر از مشاوران ما در حال حاضر آماده پاسخگویی به سوالات شما هستند. 021 43000 021 برای برقراری تماس دکمه زیر را فشار دهید تماس
در صورتیکه موفق به مکالمه با مشاوران ما از طریق شماره اصلی نشدید، می‌توانید با یکی از شماره‌های زیر تماس بگیرید. +982142956