هر آنچه باید درباره ی بیمه مسافرتی بدانیم!
سارا حقگو
بروزرسانی:
انتشار: ۳ سال پیش
آیا تابه‌حال برای شما هم پیش آمده که در سفر به خارج از کشور دچار بیماری یا سانحه شوید یا مدارک شناسایی و چمدان‌هایتان گم شود؟ آیا می‌دانید در این مواقع چه باید کرد؟ آیا تا به‌حال نام بیمه مسافرتی به گوشتان خورده است؟ آیا می‌دانید بیمه مسافرتی چه امکاناتی در اختیار شما قرار می‌دهد؟ تا به حال از خودتان پرسیده‌اید که ضرورت داشتن این بیمه هنگام سفر چیست؟ اصلا چرا باید اینقدر هزینه کنید و پول بیمه مسافرتی بدهید؟ اگر نیاز به مشورت درباره‌ی نحوه اخذ بیمه‌نامه و شرایط آن یا مهاجرت به خارج از کشور را دارید، موسسه مهاجرتی Go2TR (گوتوتی‌آر) به طور کامل در این پروسه شما را همراهی خواهد کرد. همچنین می‌توانید با تماس تلفنی رایگان در هر ساعت از شبانه‌روز یا با رزرو وقت مشاوره تخصصی از راهکارهای و راهنمایی مشاوران بهره‌مند شوید.
در این مقاله قصد داریم شما را با اهمیت بیمه مسافرتی و مزایای آن آشنا کنیم، پس تا پایان این مقاله ما را همراهی کنید.
آنچه در این مقاله خواهید خواند:
- بیمه مسافرتی چیست و چه مزیتی دارد؟
- نحوه محاسبه هزینه بیمه مسافرتی شینگن و دیگر کشورها به چه شکل است؟
- بیمه مسافرتی چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
- چگونه بیمه مسافرتی دریافت کنیم؟
- مدارک مورد نیاز جهت دریافت بیمه مسافرتی
- به چه افراد و سفرهایی بیمه مسافرتی تعلق می‌گیرد؟
- در صورت خسارت چه مدارکی را باید در اختیار شرکت بیمه کننده قرار دهیم؟
بیمه مسافرتی چیست و چه مزیتی دارد؟
بیمه مسافرتی در حقیقت یک محصول بیمه‌ای و یک سند برای پوشش خسارات پیش‌بینی نشده در مسافرت‌های خارجی است. درواقع بیمه مسافرتی در برابر حوادث غیرمنتظره‌ای که ممکن است قبل یا در طول سفر برایتان رخ دهد، از شما محافظت می‌کند. البته بیمه‌نامه مسافرتی برای سفرهای داخلی نیز وجود دارد که افراد در صورت تمایل می‌توانند تهیه کنند، اما برای سفرهای بین‌المللی و ورود به حوزه شنگن داشتن بیمه مسافرتی امری الزامی محسوب می‌شود. سیاست‌های اساسی شرکت‌های بیمه معمولا فقط در خارج از کشور، شامل هزینه‌های پزشکی و اورژانس می‌شود، در حالی که سیاست‌های جامع این نوع بیمه شامل پوشش برای لغو سفر، چمدان‌های گمشده، تاخیر در پرواز، مسئولیت عمومی و سایر هزینه‌ها است.
به طور کلی مهم‌ترین دلیل برای خریداری بیمه مسافرتی، تامین هزینه‌های درمان برای بیشتر مسافران است. همچنین بیمه‌های مسافرتی برای سفرهای خارجی به خصوص کشورهایی که شیوع بیماری در آنها رواج دارد و یا شرایط جغرافیایی آنها به گونه‌ای است که باید همواره جانب احتیاط را رعایت کرد بسیار کاربرد دارد.
بیمه مسافرتی مزایای فراوانی دارد، فرد بیمه شده از این مزایا با خروج از مرزهای ایران، بهره‌مند خواهد شد، البته این در صورتی است که حادثه در همان کشور و منطقه جغرافیایی که در قرارداد بیمه مشخص شده، رخ داده باشد.
انواع بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی به دو صورت انفرادی و گروهی، برای افرادی که قصد سفر دارند صادر می‌شود.
| انواع بیمه | توضیحات |
|---|---|
| بیمه‌نامه انفرادی | در بیمه‌نامه‌های انفرادی یا شخصی، شخص به‌صورت جداگانه برای سفر خود درخواست بیمه می‌دهد. فرد می‌تواند به صورت آنلاین یا حضوری، به یکی از دفاتر بیمه مراجعه کند و با ارائه کپی گذرنامه، مدت اقامت و مقصد سفر خود برای خرید بیمه مسافرتی اقدام کند. |
| بیمه‌نامه گروهی | بیمه‌نامه‌های گروهی، مخصوص تورهای مسافرتی است. در این نوع بیمه‌نامه، بیمه گذار می‌تواند شخصیت حقیقی یا حقوقی داشته باشد و با توجه به مدت زمان سفر و بودجه خود، برای خرید بیمه مسافرتی اقدام کند. |
بیمه مسافرتی شینگن چیست؟
بیمه مسافرتی شنگن یکی از مدارک لازم جهت اخذ ویزای شینگن به‌حساب می‌آید. برای ورود به کشورهای حوزه شینگن یکی از مدارکی که باید حتما به همراه داشته باشید، بیمه مسافرتی است. اگر به هر دلیلی در یکی از کشورهای عضو شینگن دچار مشکل شدید، با توجه به هزینه‌های بالای درمان، داشتن بیمه مسافرتی شینگن برای شما بسیار مفید خواهد بود. به طورکلی، بیمه مسافرتی شما را در مقابل تهدیدات احتمالی سفرهای خارجی مصون نگه می‌دارد.
نحوه محاسبه هزینه بیمه مسافرتی شینگن و دیگر کشورها به چه شکل است؟
نحوه محاسبه هزینه بیمه‌های مسافرتی به عوامل مختلفی بستگی دارد که بر اساس که می‌تواند این عدد تغییر پیدا کند. در ادامه شما را با مهم‌ترین موارد آن آشنا خواهیم کرد.
- سن مسافر: سن بیمه شونده یکی از اصلی‌ترین موارد در محاسبه هزینه بیمه به‌حساب می‌آید.
- مدت سفر: زمان سفر یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار در مبلغ بیمه به‌حساب می‌آید. اگر مدت زمان اقامت فرد بیمه‌شونده (مسافر) بیشتر باشد، بالطبع هزینه‌ای که باید برای پوشش بیمه مسافرتی پرداخت کند بیشتر خواهد بود.
- مقصد سفر: مکانی که قصد مسافرت به آن را دارید یکی از عوامل تاثیرگذار در نحوه محاسبه قیمت بیمه به‌حساب می‌آید. مبلغ بیمه در کشورهایی که هزینه‌های زندگی در آن بالاتر است قطعا بالاتر خواهد بود.
- سقف تعهدات بیمه: هر چقدر میزان پوشش و سقف تعهدات شرکت بیمه بیشتر باشد به همان میزان مبلغ آن نیز بالاتر خواهد بود. به‌طور مثال برخی از شرکت‌های بیمه، بیمه‌های مسافرتی شینگن با سقف ۵۰ هزار یورو دراختیار مسافر قرار می‌دهند. این موضوع به این معناست که شرکت بیمه هزینه‌های درمانی بیمه‌گذار را تا سقف ۵۰ هزار یورو تقبل می‌کند. البته بیمه‌گذار باید در این مورد، به هدف و مقصد سفر خود توجه داشته و با توجه به آن، اقدام به انتخاب طرح مناسب کند.
میزان پوشش بیمه مسافرتی شینگن حداقل ۳۰ هزار یورو است و در صورتی که نیاز به پوشش‌دهی بیشتری دارید باید مبلغ بیشتری بابت خرید بیمه‌نامه بپردازید.
به طورکلی افراد با توجه به سن و سال به دسته‌های مختلف تقسیم می‌شوند:
- زیر ۱۲ سال
- ۱۳ تا ۶۵ سال
- ۶۶ تا ۷۰ سال
- ۷۶ تا ۸۰ سال
- ۸۱ تا ۸۵ سال
- ۸۶ سال به بالا
بیمه مسافرتی چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
بیمه مسافرتی به گونه‌ای طراحی شده است که رویدادهای غیرقابل پیش‌بینی را پوشش دهد، نه چیزهایی که در آینده قرار است اتفاق بیوفتد، یا مشکلات و بیماری‌هایی که با آن از قبل سروکار داشته‌اید. پوشش بیمه‌های مسافرتی شامل مواردی از جمله:
- پرداخت هزینه‌های پزشکی و درمانی و بستری در بیمارستان
- پرداخت هزینه‌های خرید دارو
- پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی در سطح اولیه
- بازگرداندن مسافر بیمار به کشور مبدا
- پرداخت هزینه‌های مسافرت اقوام درجه یک فردی که در حادثه آسیب‌دیده
- پرداخت هزینه بازگرداندن جسد متوفی به کشور مبدا در اثر حادثه‌ای که منجر به فوت وی شده
- پرداخت هزینه تاخیر در پرواز یا کنسل شدن آن
- پرداخت هزینه گم شدن چمدان و همچنین مدارک شناسایی مسافر
از این رو برای سفرهای خارجی حتما باید نسبت به خرید بیمه مسافرتی قبل از سفر خود اقدام کنید.
همچنین اگر در سفر با مشکلاتی از قبیل حوادث رانندگی مواجه شدید، این بیمه‌ها به یاری شما خواهند آمد.
چگونه بیمه مسافرتی دریافت کنیم؟
برای دریافت و خرید بیمه مسافرتی می‌توانید از طریق شرکت‌های بیمه و یا آژانس‌های مسافرتی و خدمات گردشگری اقدام کنید. امروزه تعداد شرکت‌هایی که در زمینه خدمات بیمه فعالیت دارند، بسیار زیاد است و هر کدام از آنها با قیمت‌های متفاوتی، بیمه‌های مسافرتی مختلفی را ارائه می‌دهند. در صورتی که برای بازدید از یک کشور دیگر عازم سفر هستید و از طریق آژانس‌های هواپیمایی در تورهای مسافرتی شرکت کرده‌اید، لازم نیست که شخصاَ بیمه‌نامه مسافرتی خریداری کنید، چرا که شرکت ارائه دهنده تور، بیمه‌نامه مسافرتی را برای شما صادر خواهد کرد.
مشاهده پست
مدارک مورد نیاز جهت دریافت بیمه مسافرتی
- مدارک شناسایی شامل: کارت ملی یا شناسامه، اصل و کپی گذرنامه معتبر
- فرم تکمیل شده درخواست بیمه‌نامه مسافرتی
- پرداخت هزینه بیمه
- در برخی از موارد بلیط هواپیما و وچر هتل
به چه افراد و سفرهایی بیمه مسافرتی تعلق می‌گیرد؟
هر کشوری در زمینه بیمه‌های مسافرتی برای خود قوانینی دارد که باید با توجه به آنها نسبت به خرید بیمه‌نامه مسافرتی اقدام کرد. به‌طور کل شما باید ابتدا سفر و کشور مقصد را تعیین کنید و سپس بیمه‌نامه مسافرتی را تهیه کنید، زیرا برخی از کشورها، بیمه‌های برخی شرکت‌های خاص را قبول دارند و باید از آن شرکت‌ها بیمه‌نامه مسافرتی خود را دریافت کنید.
مدت‌زمان بیمه مسافرتی به انتخاب مسافر تعیین می‌شود. توجه داشته باشید، هنگام ارائه بیمه‌نامه خود به سفارت، افسر پرونده به تعداد روزهای اعتبار بیمه توجه می‌کند و تاریخ اعتبار ویزای شما را بر اساس آن تعیین می‌کند. پس دقت داشته باشید تا اعتبار بیمه شما، متناسب با تعداد روزهایی که سفرتان باشد.
بیمه مسافرتی اجباریست یا اختیاری؟
بیمه مسافرتی برای سفرهای بین‌المللی و خارجی، اجباری و برای سفرهای داخلی، اختیاری است. معمولا مسافرانی که از طریق آژانس‌های مسافرتی اقدام به خرید تورهای خارجی می‌کنند، لازم نیست که به طور مستقل بیمه‌نامه مسافرتی خریداری کنند، چرا که صدور بیمه مسافرتی برای مسافران تور، بر عهده آژانس برگزار کننده است.
در صورت خسارت چه مدارکی را باید در اختیار شرکت بیمه کننده قرار دهیم؟
بیمه مسافرتی پس از ارائه ادعا و تایید ادعای شما، خسارت مالی تحت پوشش بیمه را جبران می‌کند. ارائه ادعا به معنای ارائه مدارک ضرر شما در حین سفر است.
مدارک لازم جهت ارائه به شرکت بیمه‌گذار:
- اصل بیمه‌نامه: رونوشت صفحه اول گذرنامه و صفحات مهر خروج و ورود
- صورتحساب پرداخت شده (با در نظر گرفتن مهر و امضا)
- رسید پول یا قبض پرداخت به صندوق
- برای هزینه‌های درمانی: گزارش پزشکی، صورتحساب مرکز درمانی، رسید پرداخت هزینه‌های مربوطه
- برای تأخیر در پرواز: نامه شرکت هوایی، فاکتور هزینه‌های پرداخت شده
- برای فوت بیمه‌گذار: گزارش پزشکی قانونی، بیمارستان، پزشک معالج و یا سایر مراجع قانونی.
- برای هزینه‌های خرید ضروری ناشی از تأخیر در رسیدن چمدان‌ها: فاکتور هزینه‌های انجام شده، نامه شرکت هوایی مبنی بر عدم ارائه چمدان تا حداقل ۱۲ ساعت.
- گزارش کامل وقوع حادثه و یا بروز بیماری شامل شهر و کشور محل وقوع حادثه، علت حادثه، تاریخ دقیق حادثه، ذکر نوع بیماری و تاریخ دقیق اقدامات درمانی اعم از بستری در بیمارستان و یا درمان سرپایی، کل مبلغ هزینه‌های درمان انجام شده (مبلغی که بیمه‌شده پرداخت کرده است)، کد رهگیری اخذ شده از شرکت بیمه‌گر، آدرس و شماره تماس بیمه‌گذار در ایران.
امیدواریم بعد این مقاله اطلاعات درستی درباره‌ی بیمه مسافرتی بدست آورده باشید و بتوانید با دقت بیشتری بیمه مناسب خود را انتخاب کنید. همچنین برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید با مشاوران گوتوتی‌آر (go2tr) تماس بگیرید تا در این زمینه شما را همراهی کنند. لطفا نظرات و پیشنهادات خود را با ما به اشتراک بگذارید.
سوالات رایج درباره بیمه مسافرتی
اعتبار بیمه مسافرتی چقدر است؟
پس از خرید بیمه مسافرتی، به مدت ۶ ماه تا یک سال (بسته به شرکت بیمه کننده) اعتبار دارد. مسافرانی که سفرشان با تاخیر مواجه می‌شود و بیش از مدت اعتبار بیمه می‌شود، بایستی بیمه را باطل کنند. سپس برای تاریخ سفر جدید خود، بیمه را با مدت زمان اعتبار دیگری خریداری کنند.
هزینه بیمه مسافرتی چقدر است؟
نرخ بیمه مسافرتی بسته به سن بیمه‌گزار، مدت زمان سفر، نوع طرح انتخابی، مناطق تحت پوشش در طرح و سقف تعهد خسارات متفاوت است.
اگر برای کشورهای غیر حوزه شنگن بیمه نخریم، مشکلی برایم پیش می‌آید؟
حتی برای کشورهای غیر شینگن هم بیمه بخرید. قرار نیست که بودن بیمه برای شما دردسری ایجاد کند اما نبود بیمه مسافرتی حتما دردسرساز است. از آنجایی که هزینه‌های درمان در کشورهای خارجی بالاست، در صورت نیاز، بسیار متضرر خواهید شد.
همــــــــــــین الان مشــاوره بگیــر!
هفت روز هفته از ساعت ۸ صبح تا ۱۲ شب
پرسش و پاسخ