بیمه در کانادا
رومیسا مطیعی
بروزرسانی:
انتشار: ۲ سال پیش
دنیای مدرن امروز پر از خطرات مختلف است. این خطرات می‌توانند تصادف، آتش‌سوزی، بیماری یا حتی مرگ باشند که به انسان خسارت می‌زنند. بنابراین جای تعجب نیست که مردم بخواهند یک پشتوانه یا حامی برای جبران خسارت‌های احتمالی داشته باشند. بیمه همان حامی مالی است که از انسان‌ها در مواقع بروز خسارت‌های مالی و جانی حمایت می‌کند. کشور کانادا یکی از قوی ترین سیستم های بیمه در دنیا را دارد. شما برای سفر به کانادا از طریق ویزای تحصیلی کانادا، ویزای کاری کانادا و هرگونه ورودی به این کشور باید بیمه داشته باشید.
موسسه مهاجرتی GO2TR با داشتن بیش از ۱۵ سال سابقه در امر مهاجرت به کانادا و اخذ بیمه مسافرتی و تحصیلی برای متقاضیان تحصیل در کانادا، در این مطلب قصد دارد به بررسی سیستم بیمه در کانادا، انواع بیمه در کانادا و شرایط دریافت آن بپردازد. اگر قصد اپلای برای کانادا را دارید یا حتی می خواهید در کانادا یک بیزنس بخرید، باید بیمه داشته باشید. کارشناسان مجرب ما می‌توانند در این امر به شما کمک کنند. با ما تماس بگیرید و مشاوره تلفنی رایگان دریافت کنید.
آنچه در این مقاله خواهید خواند:
سیستم بیمه در کانادا
مشاهده پست
کانادا کشوری است که انواع مختلفی از بیمه را به افراد ارائه می‌دهد. کانادا یک سیستم بهداشتی غیرمتمرکز و با بودجه عمومی به نام Canadian Medicare دارد. مراقبت‌های بهداشتی توسط ۱۳ استان و منطقه کشور تأمین و اداره می‌شوند. هرکدام از این مناطق طرح بیمه خود را دارند و هرکدام به‌صورت سرانه از دولت فدرال کمک نقدی دریافت می‌کنند.
کشور کانادا ازلحاظ سیستم درمانی و بهداشتی حرف‌های زیادی برای گفتن دارد و یکی از بهترین کشورهای دنیا ازلحاظ شرایط زندگی و درمانی است. سیستم بیمه این کشور هم به‌گونه‌ای است که باید برای بیمه شدن به شرکت‌های بیمه مراجعه کنید. شما میتوانید انواع بیمه کانادا را از موارد زیر خریداری کنید:
- نماینده بیمه دارای مجوز؛
- کارگزار بیمه؛
- شرکت بیمه.
مثلاً شما میتوانید بیمه عمر را از یک نماینده بیمه که مجوز دارد بخرید. شما باید بیمه مسافرتی را از آژانس‌های مسافرتی، انجمن‌های اتومبیل رانی و بانک‌ها خریداری کنید. از هرجایی که بیمه بخرید، شرکت بیمه‌کننده بیمه‌نامه شما را صادر خواهد کرد. همچنین به‌راحتی از طریق تلفن، به‌صورت اینترنتی و یا حضوری میتوانید بیمه خریداری کنید.
اگر بیش از یک نوع بیمه بخرید احتمالاً شرکت بیمه به شما تخفیف می‌دهد. به‌عنوان‌مثال، اگر بیمه خانه و ماشین خود را باهم بخرید میتوانید از تخفیف برخوردار شوید. همچنین اگر درخواست بیمه خود را به‌صورت آنلاین تکمیل و ارسال کنید میتوانید تخفیف بگیرید.
انواع بیمه در کانادا
- بیمه خودرو؛
- بیمه عمر؛
- بیمه درمانی؛
- بیمه خانه؛
- بیمه ازکارافتادگی؛
- بیمه بیکاری؛
- بیمه دانشجویی؛
- بیمه بازنشستگی
انواع مختلفی از بیمه با توجه به نیازهای مختلف افراد در کانادا وجود دارد. شما باید نیازهای خود را بشناسید و بر طبق آنها بیمه موردنظر خود را تهیه کنید. همچنین در هنگام خرید بیمه سقف پوشش خسارت‌ها و … را در نظر بگیرید تا در هنگام خسارت احتمالی بتوانید از پس آن بربیایید. GO2TR، در ادامه انواع بیمه در کانادا را به شما معرفی می‌کند تا ببینید به کدام بیمه نیاز دارید.
بیمه خودرو در کانادا
این بیمه در کانادا اجباری است و در صورت تصادف شرکت بیمه هزینه خسارت‌های وارده به خودروی شما را پرداخت می‌کند.
بیمه ازکارافتادگی در کانادا
اگر به دلیل حادثه یا بیماری قادر به کار کردن نباشید میتوانید از بیمه ازکارافتادگی استفاده کنید تا به‌صورت ماهیانه درآمدی داشته باشید.
بیمه خانه در کانادا
اگر در کانادا خانه داشته باشید و مستأجر نباشید میتوانید خانه خود را بیمه کنید. این نوع بیمه هزینه‌های مربوط به تعمیرات خانه را در صورت آسیب دیدن در حوادثی مانند زلزله پوشش می‌دهد.
بیمه عمر در کانادا
این نوع بیمه معمولاً توسط سرپرست خانواده خریداری می‌شود و بعد از مرگ فرد شرکت بیمه پولی را به خانواده او می‌پردازد.
بیمه عمر درآمدی برای خانواده متوفی در نظر می‌گیرد تا بتوانند در آرامش زندگی کنند. این بیمه فرزندان یا افراد تحت تکفل فرد متوفی را تأمین می‌کند. همچنین هزینه‌های مربوط به کفن‌ودفن و جالب‌تر از آن بدهی‌های فرد متوفی را پوشش می‌دهد.
از مزایای بیمه عمر در زمان زنده‌بودن هم این است که میتوانید روی آن وام بگیرید. یعنی پولی که هر بار به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌کنید به‌عنوان وثیقه قرار می‌گیرد و با توجه به مبلغ وثیقه میتوانید وام بگیرید. شما میتوانید قسط وام خود را نیز از روی سود پول خود (وثیقه) پرداخت کنید.
بیمه درمانی در کانادا
اقدامات پزشکی در کانادا رایگان هستند، اما بعضی از خدمات پزشکی مانند دندانپزشکی و… شامل طرح رایگان نمی‌شوند. به همین دلیل فرد می‌تواند برای پوشش این هزینه‌ها بیمه درمانی بخرد که چیزی شبیه به همان بیمه تکمیلی در ایران است.
بیمه مستاجر در کانادا
بیمه مستأجر مسئول تأمین هزینه‌های خانه و وسایل شما در صورت وقوع حوادثی مانند سرقت، آتش‌سوزی و… است. اگر حادثه‌ای که در خانه شما رخ داده به خانه‌های دیگر و یا ساختمان آسیب وارد کند شما مسئول پرداخت خسارت‌ها هستید و صاحب ملک هیچ‌گونه مسئولیتی در این مورد نخواهد داشت.
بیمه بیکاری در کانادا
بیمه بیکاری (EI) به افرادی که شغل خود را بدون اینکه مقصر باشند از دست می‌دهند تعلق می‌گیرد. مثلاً ممکن است افراد به دلیل کمبود کار و تعدیل نیرو، کار فصلی و … شغل خود را از دست بدهند. این افراد می‌توانند از بیمه بیکاری استفاده کنند و تا زمانی که یک شغل مناسب پیدا کنند حقوق بگیرند.
بهتر است به‌محض از دست دادن کار برای بیمه بیکاری درخواست دهید. اگر ثبت درخواست بیمه بیکاری را بیش از چهار هفته پس از آخرین روز کاری خود به تأخیر بیندازید، ممکن است نتوانید آن را دریافت کنید.
آیا علاقمند به کار در کانادا هستید؟ با کمک برنامه های زیر میتوانید از طریق کار به کانادا مهاجرت کنید:
بیمه دانشجویی در کانادا
بیمه دانشجویی هم برای دانش‌آموزانی است که در کانادا تحصیل می‌کنند و از طریق دانشگاه و مدرسه به دانش آموزان داده می‌شود.
بیمه درمانی در کانادا رایگان است و در همه استان‌ها وجود دارد، اما تمام هزینه‌های درمانی را پوشش نمی‌دهد. افرادی که اقامت دائم این کشور را ندارند باید برای خود به‌طور خصوصی بیمه بخرند. البته افرادی که در کانادا کار می‌کنند می‌توانند از کارفرمای خود بخواهند که آنها را بیمه کند. دانش آموزان و دانشجویان هم باید در مدرسه یا دانشگاه محل تحصیل خود برای دریافت بیمه ثبت‌نام کنند.
ارائه یا عدم ارائه خدمات بهداشت عمومی به دانشجویان بین‌المللی در اختیار هر استان است. استان‌ها و مناطقی که به دانشجویان بین‌المللی بیمه بهداشتی ارائه می‌دهند عبارت‌اند از:
- آلبرتا؛
- بریتیش کلمبیا؛
- مانیتوبا؛
- نیوفاندلند و لابرادور؛
- سرزمین‌های شمال غربی (NTNP)؛
- ساسکاچوان.
دانش‌آموزان در استان‌هایی که پوشش درمانی برای دانشجویان بین‌المللی ارائه نمی‌دهند باید خودشان بیمه بخرند. البته صندوق دانشجویی به دانشجویان تمام‌وقت و خانواده‌های آنها پوشش بیمه درمانی ارائه می‌دهد.
بیمه بازنشستگی در کانادا
برنامه بیمه بازنشستگی کانادا (CPP) یک درآمد ماهیانه و مشمول مالیات است که هنگامی‌که بازنشست شدید به شما پرداخت خواهد شد. شرایط دریافت بیمه بازنشستگی در زیر آمده است:
- حداقل ۶۰ سال سن؛
- حداقل یک مشارکت معتبر در CPP.
شما میتوانید برای پر کردن بیمه از ۱۸ سالگی بیمه شوید تا بتوانید در ۶۰ سالگی با سابقه کافی کار بازنشسته شوید. مقدار حقوق بازنشستگی شما هم به سابقه کار شما در CPP، سن شما و حقوق دریافتی شما در زمان اشتغال بستگی دارد.
هزینه بیمه در کانادا
هزینه بیمه در کانادا متغیر است و به نوع بیمه بستگی دارد. در ادامه هزینه هر نوع بیمه را در کانادا به‌صورت جداگانه برای شما بیان شده است:
هزینه بیمه درمانی کانادا
خانواده‌ها در کانادا به‌طور متوسط سالانه ۴۰۰۰ دلار کانادا برای بیمه درمانی خصوصی یا تکمیلی هزینه می‌کنند. بااین‌حال، به خاطر داشته باشید که این هزینه بسته به عواملی مانند پوشش کلی بیمه، فرانشیز، تعداد افراد تحت تکفل، سن، سابقه سلامت و استان محل اقامت متفاوت است.
هزینه بیمه خانه کانادا
میانگین هزینه سالانه بیمه خانه در انتاریو ۱۲۸۴ دلار کانادا است که بالاترین مبلغ بیمه در بین استان‌های کانادا به شمار می‌رود. این مبلغ در کبک ۹۶۰ دلار کانادا و در استان‌های غربی ۱۲۰۰ دلار کانادا است.
هزینه بیمه ماشین کانادا
هزینه بیمه ماشین در هر استان در کانادا متفاوت است. در جدول زیر حق بیمه ماشین به تفکیک استان آمده است:
| استان | متوسط هزینه بیمه |
|---|---|
| بریتیش کلمبیا | ۱۸۳۲ دلار کانادا |
| آلبرتا | ۱۳۱۶ دلار کانادا |
| ساسکاچوان | ۱۲۳۵ دلار کانادا |
| مانیتوبا | ۱۰۸۰ دلار کانادا |
| انتاریو | ۱۵۰۵ دلار کانادا |
| کبک | ۷۱۷ دلار کانادا |
| نیوفاندلند و لابرادور | ۱۱۶۸ دلار کانادا |
| نوا اسکوشیا | ۸۹۱ دلار کانادا |
| نیوبرانزویک | ۸۶۷ دلار کانادا |
| جزیره پرنس ادوارد | ۸۱۶ دلار کانادا |
هزینه بیمه عمر کانادا
هزینه بیمه عمر در کانادا مشخص نیست، زیرا مواردی دارد که همه را خود فرد باید انتخاب کند و بنابراین هزینه‌ها برای هر فرد متفاوت خواهد بود.
هزینه بیمه مستاجر کانادا
بیمه مستأجر در کانادا معمولاً ارزان است. بااین‌حال، اگر زمان این بیمه طولانی شود هزینه آن هم افزایش می‌یابد. کانادایی‌ها به‌طور میانگین بین ۲۰ تا ۳۰ دلار کانادا در ماه به‌عنوان بیمه مستأجر پرداخت می‌کنند.
خرید بیمه در کانادا
برای خرید بیمه در کانادا باید به چند مورد توجه داشته باشید تا بتوانید بیمه درستی را انتخاب کنید. GO2TR، در ادامه به بررسی این موارد می‌پردازد.
۱. پوشش بیمه
زمانی که می‌خواهید بیمه خریداری کنید باید ببینید که بیمه موردنظر تا چه سقفی از هزینه‌ها را پوشش می‌دهد. هر چه سقف پوشش بیمه بیشتر باشد هزینه‌ای که برای آن می‌پردازید هم بیشتر می‌شود. پوشش بیمه حداکثر مبلغی را مشخص می‌کند که شرکت بیمه تعهد دارد در زمان خسارت به شما بپردازد.
۲. فرانشیز (مالیات)
اگر بیمه خودرو، خانه یا بیمه درمانی بخرید باید یک نوع فرانشیز انتخاب کنید. فرانشیز بالاتر یعنی حق بیمه کمتری بپردازید، اما در زمان خسارت باید بیشتر هزینه‌ها را خودتان تقبل کنید. بیمه عمر و بیمه ازکارافتادگی فرانشیز ندارند.
هنگام تصمیم‌گیری در مورد میزان بیمه عمر یا بیمه ازکارافتادگی باید به تعداد اعضای خانواده و هزینه‌های خانواده توجه کنید تا بعد از مرگ یا ناتوانی در کار کردن هزینه پرداختی از سوی بیمه کفاف هزینه‌های خانواده را بدهد.
شرایط خرید بیمه در کانادا
شرکت‌های بیمه در کانادا برای صدور بیمه شرایط خاصی دارند. شرکت بیمه برای اینکه به شما بیمه بدهد اطلاعات زیر را بررسی می‌کند و تصمیم می‌گیرد که آیا شما واجد شرایط دریافت بیمه هستید یا خیر:
- سن؛
- جنسیت؛
- سابقه پزشکی در مورد بیمه عمر یا بیمه ازکارافتادگی؛
- هرگونه ادعای مشتری؛
- مقدار پوششی که برای بیمه درخواست می‌کنید.
شرکت‌های بیمه تمام خطراتی که ممکن است شما را تهدید کنند در نظر می‌گیرند و بر اساس آن تصمیم می‌گیرند که شما به چه نوع بیمه‌ای نیاز دارید. به این فرآیند پذیره‌نویسی گفته می‌شود. فرآیند پذیره‌نویسی موارد زیر را مشخص می‌کند:
- حداکثر پوشش بیمه‌ای؛
- موارد استثنا در مورد بیمه شونده؛
- حق بیمه‌ای که باید بپردازید.
به‌عنوان بخشی از فرآیند درخواست بیمه عمر و سلامت باید ثابت کنید که از سلامت خوبی برخوردار هستید. شرکت‌های بیمه ممکن است از شما بخواهند که قبل از تأیید بیمه‌نامه یک پرسشنامه یا فرم معاینه پزشکی را تکمیل کنید. به این روند شواهد بیمه پذیری میگویند.
موارد استثنا در مورد بیمه شونده
- برخی از بیمه‌نامه‌های درمانی ممکن است برخی از شرایط پزشکی را قبول نداشته باشند و هزینه‌های درمان آن را از بیمه حذف کنند.
- در صورت سفر به کشوری پرخطر، یک بیمه مسافرتی می‌تواند ادعاهای مطرح‌شده را رد کند.
- یک شرکت بیمه ممکن است برخی خسارات وارده به ملک را در مورد بیمه خانه قبول نداشته و آنها را حذف کند.
شرایط لازم برای استفاده از سقف پوشش بیمه در کانادا
هر بیمه‌ای که خریداری می‌کنید یک سقف پوشش دارد. این سقف مشخص می‌کند که شرکت بیمه‌کننده حداکثر باید چه مبلغی را به شما برای خسارت پرداخت کند. برای اینکه بتوانید از حداکثر پوشش بیمه خود استفاده کنید باید نکات زیر را رعایت کنید:
۱. حق بیمه خود را به‌موقع پرداخت کنید
اگر پرداخت حق بیمه خود را به‌موقع انجام ندهید، شرکت بیمه ممکن است بیمه‌نامه شما را لغو کند. در این صورت بیمه دیگر هیچ تعهدی نسبت به پرداخت هزینه‌های خسارت نخواهد داشت. اگر بیمه‌نامه شما به دلیل عدم پرداخت حق بیمه لغو شود ممکن است دیگر نتوانید بیمه بخرید یا اینکه لازم باشد حق بیمه بیشتری پرداخت کنید.
۲. هرگونه تغییر وضعیت را به اطلاع شرکت بیمه برسانید
شرکت بیمه خود را در اسرع وقت در مورد هرگونه تغییری که ممکن است بر توانایی آنها در پوشش بیمه تأثیر بگذارد مطلع کنید. مثلاً اگر با ماشین جریمه شدید شرکت بیمه را از این موضوع باخبر کنید.
۳. بیمه‌نامه خود را به‌موقع تمدید کنید
همیشه چند روز قبل از اتمام بیمه آن را تمدید کنید تا دچار مشکل نشوید و بیمه شما لغو نشود. اگر این کار را به روز آخر موکول کنید ممکن است نتوانید بیمه خود را به‌موقع تمدید کنید. البته در کانادا شرکت‌ها بیمه خودرو و بیمه خانه را به‌طور خودکار تمدید می‌کنند. برخی از بیمه‌های عمر و سلامت مانند بیمه‌های مادام‌العمر نیازی به تمدید ندارند.
مدارک موردنیاز برای خرید بیمه در کانادا
برای خرید هرکدام از انواع بیمه‌ها به مدارک خاصی نیاز است. مثلاً مدارک موردنیاز برای خرید بیمه ماشین با مدارک موردنیاز برای خرید بیمه خانه تفاوت دارد. به‌هرحال مدارک کلی که باید برای خرید بیمه همراه خود داشته باشید به شرح زیر است:
- مدارک شناسایی؛
- فرم درخواست بیمه؛
- عکس؛
- اثبات محل سکونت؛
- پاسپورت؛
- سند ملک و ماشین برای بیمه خانه و ماشین.
لغو قرارداد بیمه در کانادا
اگر بخواهید بیمه‌نامه خود را قبل از تاریخ انقضای آن کنسل کنید، مشمول پرداخت جریمه خواهید شد. برای لغو بیمه در کانادا باید با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و از آنها بخواهید که کتباً تأیید کنند که بیمه‌نامه شما کنسل شده و دیگر نباید حق بیمه پرداخت کنید.
در مورد بیمه عمر مسئله فرق می‌کند. شما میتوانید بیمه عمر خود را در یک بازه زمانی معین (که معمولاً ۱۰ روزه است) لغو کنید و حق بیمه‌ای را که پرداخت کرده‌اید پس بگیرید. این دوره، حق فسخ نام دارد و رایگان است و هیچ جریمه‌ای از شما دریافت نمی‌شود، چون شما باید زمان داشته باشید تا شرایط بیمه را بررسی کنید و اگر مناسب نبود آن را کنسل کنید.
منبع:
سؤالات متداول
کدام بیمه‌ها در کانادا ضروری هستند؟
فقط بیمه ماشین در کانادا ضروری است. سایر بیمه ها به خود افراد بستگی دارند و دلخواه هستند.
هزینه بیمه در کانادا چقدر است؟
هزینه بیمه در کانادا به نوع بیمه بستگی دارد. مثلاً هزینه بیمه درمانی سالانه حدود ۴۰۰۰ دلار کانادا است.
آیا مراقبت‌های بهداشتی در کانادا رایگان است؟
همه شهروندان و ساکنان دائمی کانادا از خدمات بیمارستانی و پزشکی ضروری رایگان برخوردار هستند.
آیا افراد خارجی باید برای مراقبت‌های بهداشتی در کانادا هزینه پرداخت کنند؟
بله، افراد خارجی مانند توریست‌ها یا دانشجویان باید قبل از آمدن به این کشور برای خود بیمه خریداری کنند.
همــــــــــــین الان مشــاوره بگیــر!
هفت روز هفته از ساعت ۸ صبح تا ۱۲ شب
پرسش و پاسخ