افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در ترکیه
آرینا صادقی
بروزرسانی:
انتشار: ۴ سال پیش
صاحبان شرکت‌ها و سرمایه‌داران به دلیل تحریم‌های موجود در ایران، نمی‌‌توانند با بانک‌های اروپایی تبادل داشته باشند. برای این کار باید در کشور دیگری اقدام به انجام امور بانکی خود نمایند. کشور ترکیه علاوه‌بر نزدیکی به ایران، از آنجا که جزو کشورهای بدون نیاز به ویزا برای مسافرت است همواره مورد توجه سرمایه‌گذاران ایرانی بوده است. از طرفی بانک‌های ترکیه در‌نظر دارند برای سرمایه‌گذاران در تمام دنیا محیطی امن فراهم نمایند. امکان افتتاح حساب به یورو یا دلار همانند افتتاح حساب به لیر در ترکیه وجود دارد. اگر قصد سرمایه‌گذاری در ترکیه را دارید و از ریسک سرمایه‌گذاری در ترکیه مطلع هستید بهتر است درباره افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در ترکیه و شرایط بانکداری در این کشور نیز اطلاعات کسب کنید.
موسسه مهاجرتی GO2TR سال‌ها سابقه درخشان در زمینه مهاجرت به خارج و اخذ انواع ویزا دارد. این موسسه بهترین متخصصین و وکلای مهاجرتی خود را به امر مهاجرت به ترکیه، سرمایه‌گذاری، تحصیل در ترکیه، کار و زندگی در ترکیه اختصاص داده است تا افراد با صرف کمترین هزینه وانرژی به اهداف مهاجرتی خود در این کشور دست پیدا کنند.
آنچه در این مقاله خواهید خواند:
شرایط افتتاح حساب بانکی اتباع ایرانی در ترکیه
به منظور افتتاح حساب در ترکیه حضور شخص در اداره مالیات و بانک برای امضا الزامی است. افتتاح حساب در ترکیه بدون نیاز به موجودی اولیه امکان‌پذیر است. هنگام افتتاح حساب در شعبه برای شما ویزا کارت یا مستر کارت صادر میشود که میتوانید برای نقلوانتقال پول و خریدهای اینترنتی از آن استفاده نمایید.
بانک مرکزی کشور ترکیه الزامی برای داشتن اقامت جهت افتتاح حساب وضع نکرده است. البته این موضوع بسته به شرایط هر بانک متفاوت است. به‌همین‌خاطر برخی بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب بانکی اتباع ایرانی، کارت اقامت را درخواست می‌کنند و بعضی دیگر بدون اقامت هم امکان افتتاح حساب را فراهم کرده‌اند. از طرفی تمام خدمات بانکی ترکیه از طریق اینترنت امکان‌پذیر است. بنابراین مشکلی جهت نداشتن اقامت در ترکیه پیش‌رو نخواهید داشت.
دولت ترکیه نرخ‌بهره حساب‌بانکی در ترکیه را در سال ۲۰۲۲ را ۱۴ درصد اعلام کرده است با این وجود با توجه به نوع سرمایه‌گذاری و مدت سپرده و مقدار سرمایه‌مورد نظر نرخ سود بانکی می‌تواند تا ۱۹ درصد نیز افزایش یابد.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در ترکیه
برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه به اصل پاسپورت ترکیه، کارت اقامت و شماره مالیاتی نیاز دارید. به منظور دریافت شماره مالیاتی میتوانید به اداره‌کل مالیات مراجعه نمایید. با ارائه اصل پاسپورت، کپی از صفحه عکس‌دار و صفحه‌ای که مهر ورود شما در آن درج‌شده میتوانید شماره مالیاتی را دریافت نمایید. برخی بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب فقط شماره تلفن ترکیه را می‌پذیرند که میتوانید با داشتن یک خط با شماره ترکیه افتتاح حساب خود را تکمیل نمایید. بنابراین مدارک اصلی برای افتتاح حساب بانکی اتباع ایرانی در ترکیه عبارت‌اند از:
- پاسپورت
- ارائه آدرس و شماره تلفن محل اقامت در ترکیه
- شماره شناسه مالیاتی
برای اطلاع از روش‌های اخذ پاسپورت ترکیه و مهاجرت به ترکیه مقالات مرتبط را مطالعه نمایید.
افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای شرکت‌ها
شرکت‌ها برای افتتاح حساب حقوقی در ترکیه باید توسط مدیر مسؤل شرکت پیگیری‌های لازم را انجام دهند. ترجمه مدارک و اسناد شرکت برای دریافت شماره مالیاتی ضروری است. همچنین نیاز است آدرسی برای ارسال ابلاغیه‌ها به بانک ارائه شود. مدیر مسؤل شرکت موظف است مدارک مربوطه را به بانک ارائه دهد.
اسناد و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی حقوقی
اسناد و مدارکی که برای افتتاح حساب حقوقی در ترکیه نیاز است عبارتند از:
اصطلاحات رایج بانکی در ترکیه:
HAVALE: نقلوانتقال وجوه بین بانک‌های هم‌نام (بدون محدودیت زمانی و واریز به‌صورت لحظه‌ای).
EFT: نقلوانتقال وجوه بین دو بانک مختلف (فقط در ساعات اداری ۹ صبح تا ۵ عصر)
سقف نقل و انتقال حساب های شخصی در ترکیه
سقف مجاز نقلوانتقال در ترکیه از حساب‌های شخصی توسط بانک‌ها تعیین میشود. می‌توان گفت این کشور مبلغ مشخصی را جهت محدودیت نقلوانتقال پول برای ایرانیان تعیین نکرده است. اما موردی که باید به آن توجه داشت این است که به‌دلیل تحریم‌های موجود در کشور ایران، اگر مرتبا از داخل ایران به حساب شخص به ریال پول واریز شود و به لیر در ترکیه دریافت کند موظف است برای توضیحات به بانک مراجعه نماید. نقلوانتقال حواله‌های بالای ۵۰۰۰۰ دلار بعنوان تجارت محسوب میشود و بانک‌ها این جابه‌جایی را بررسی می‌کنند.
مسدود شدن حساب شخصی در ترکیه
اگر افراد با حساب شخصی خود اقدام به کارهای تجاری و سودآور نمایند، حساب آن‌ها مسدود خواهد شد. افراد می‌توانند با پرینت از تراکنش‌های انجام‌شده و ارائه توضیحات برای هر واریزی مشکل حساب بانکی خود را رفع نمایند.
بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب ایرانیان
طی ۱۰ سال گذشته، سیستم بانکی ترکیه مقررات و تحولات بسیاری را پشت‌سر گذاشته و به سطحی رسیده که صلاحیت‌های لازم را برای تمام سرمایه‌گذاران بین‌المللی در سراسر جهان برآورده می‌کند. در ادامه با تعدادی از برترین بانک‌های این کشور آشنا می‌شویم:
بانک زراعت ترکیه (Ziraat Bank)
زراعت‌بانک در سال ۱۸۶۳ تاسیس شد و یک بانک عمومی است. این بانک کالاها و خدمات بانکی متعددی را در ترکیه و سایر کشورها به شرکت‌های خرده‌فروشی و مشتریان شرکتی می‌فروشد. دفتر مرکزی زیرات بانک در آنکارا قرار دارد. دارای شعبه در ۱۹ کشور خارج از ترکیه است.
گارانتی بانک ترکیه (Garanti Bank)
بانک گارانتی در سال ۱۹۴۶ با دفتر مرکزی خود در استانبول تاسیس شد. گارانتی دارای ۹۳۷ دفتر، ۸ شعبه و ۳ دفتر نمایندگی در کشور ترکیه است. این بانک نزدیک به ۲۲۰۰۰ نفر کارمند دارد و حدود ۱۴ میلیون مشتری را مدیریت می‌کند.
ایش بانک ترکیه (Isbank)
ایش‌بانک توسط جمهوری ترکیه در سال ۱۹۲۴ تاسیس شد و اولین بانک عمومی در جهان است. این بانک خدمات بانکی خصوصی، خدمات مختلف وابسته به مدیریت‌مالی و پول‌نقد و خدمات‌بانکی اینترنتی و همراه را ارائه میدهد. ایش‌بانک شامل ۱۳۳۵۱ شعبه و ۶۵۲۷ دستگاه خودپرداز در ترکیه است.
آک بانک ترکیه (AKBank)
سرمایه‌گذاری، بانکداری‌خصوصی و خزانه‌داری آک‌بانک ترکیه در سال ۱۹۴۸ تاسیس شد. این بانک تا ۳۱ دسامبر ۲۰۱۷ در حدود ۱۴.۳ میلیون مشتری در ۸۰۰ شعبه را مدیریت کرده است.
یاپی کردی بانک ترکیه (Yapi Kredi Bank)
بانک یاپی کردی در سال ۱۹۴۴ با حمایت از مشتریان در ترکیه، هلند، آذربایجان، روسیه و مالت تاسیس شد. این بانک متخصص در بخش‌های مالی خرده‌فروشی، بانکداری تجاری و شرکتی، بانکداری خصوصی و مدیریت‌املاک است. دفتر مرکزی در منطقه استانبول قرار دارد و تقریباً ۱۹۰۰۰ نفر کارمند در این بانک مشغول‌به‌کار هستند.
واکیف بانک ترکیه (Vakifbank)
بانک واکیف در سال ۱۹۵۴ تأسیس شد. این بانک در بخش‌های صنعتی، مالی، مشاغل کوچک، خرده‌فروشی و سرمایه‌گذاری در ترکیه و سایر کشورها خدمات ارائه میدهد. دفتر مرکزی واکیف‌بانک در استانبول است و حدود ۱۵۷۰۰ کارمند دارد. این بانک دارای شبکه‌ای از ۹۲۱ شعبه در ترکیه و ۳ شعبه بین‌المللی در نیویورک، بحرین و اربیل است.
دنیز بانک ترکیه (Denizbank)
دنیزبانک در سال ۱۹۳۸ توسط آنونیم سیرکتی تاسیس شد. این بانک از سه بخش عمده‌فروشی، توزیع و خزانه‌داری و حساب پس‌انداز تشکیل شده است. دنیزبانک تا تاریخ ۳۱ دسامبر ۲۰۱۵، در ۷۳۷ شعبه که شامل ۶۹۴ شرکت تابعه در ترکیه و ۴۳ شرکت تابعه خارجی بین‌المللی بود، فعالیت می‌کرد.
زراعت بانک و ایش بانک جزو بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب بانکی اتباع ایرانی در ترکیه هستند.
شرایط و خدمات زراعت بانک ترکیه
زراعت بانک ترکیه یکی از بانکداری‌های الکترونیکی قدرتمند در ترکیه به شمار می‌رود. برای افتتاح حساب در بانک زراعت دارا بودن اقامت ترکیه از موارد الزامی محسوب میشود. مگر اینکه افراد با خرید ملک یا مستغلات در ترکیه قصد جابه‌جایی مبلغ زیادی را داشته باشند. در اینصورت با قانع نمودن رئیس‌بانک می‌توانند با شماره مالیاتی نیز حساب خود را افتتاح نمایند.
دبیت کارت زراعت بانک که معمولا با کمپانی مستر ارائه میشود، برداشت از حساب در خارج از ترکیه را از طریق دستگاه‌های خودپرداز ممکن می‌سازد. انتقال پول و ارز به خارج از ترکیه توسط حساب شخصی برای ایرانیان امکان‌پذیر نیست. حواله ارز از طریق درگاه‌ها و شعبات وسترن یونیون، مانی گرام و گوندآل که کارمزد خیلی بالاتری دارند امکان‌پذیر است. یکی از بهترین خدماتی که زراعت بانک به ایرانیان ارائه داده حساب سوییفت است.
حساب سوییفت دار ترکیه
افرادی که از طریق خرید ملک در ترکیه موفق به اخذ پاسپورت ترکیه شده‌اند، می‌توانند نقلوانتقال ارزی خود را در ترکیه به دیگر کشورها انجام دهند. اما جابه‌جایی ارزی به خارج از ترکیه برای افرادی که پاسپورت ترکیه را ندارند، ممکن نیست و با افتتاح حساب سوییفت تنها می‌توانند دریافت کننده ارز، خارج از ترکیه باشند.
مشخصات دارنده حساب، سوییفت کد، آی بان کد، نام بانک و کد شعبه اطلاعاتی هستند که برای انتقال پول به مقصد ترکیه لازم است.
کارمزدهای سوییفت
عوامل متعددی میزان کارمزد سوییفت را تغییر خواهد داد که می‌توان به موارد زیر اشاره نمود.
- مبدأ حواله
- مقصد حواله
- مبلغ حواله
- ارسال مستقیم
- ارسال با واسطه
- فاصله مبدأ و مقصد
- بازه زمانی نقلوانتقال
درباره ایش بانک ترکیه
فقط اتباع ایرانی که توسط سرمایه گذاری در ترکیه شهروندی این کشور را دریافت نموده‌اند می‌توانند در این بانک حساب خود را افتتاح نمایند. این بانک در هامبورگ آلمان و اسکندریه مصر شعبه دارد. شعبه اینترنتی ایش بانک با نام خط آبی (mavi hat) راه‌اندازی شده است. این بانک از سامانه EFT استفاده می‌کند و از این طریق افراد می‌توانند ارزهای دیگر را به ارز کشور خود تبدیل نمایند.
سوالات متداول
برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه حتما باید پاسپورت این کشور را داشته باشیم؟
خیر. بدون پاسپورت هم میتوانید در ترکیه حساب بینالملی خود را افتتاح کنید.
برای دریافت ویزا کارت یا مستر کارت چگونه اقدام کنم؟
هنگام افتتاح حساب برای شما ویزاکارت یا مسترکارت صادر میشود که میتوانید با آن خریدهای اینترنتی و نقلوانتقالات خود را انجام دهید.
بهترین بانک برای ایرانیان کدام است؟
زراعت بانک ترکیه خدمات بسیار مناسبی به ایرانیان ارائه میدهد.
پرسش و پاسخ